Возврат страховки при досрочном погашении кредита альфастрахование

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке? При кредитовании в любых финансовых учреждениях, в том числе и в Alfa-Bank, гражданам предлагают заключить договор страхования. Для финансового учреждения он будет служить гарантией возврата заемных средств, для заемщика — он фактор, увеличивающий шансы на получение кредита, но также и дополнительная трата денежных средств. Наша задача разобраться, возможен ли возврат страховки по кредиту, полученному в Альфа-Банке, и можно ли изначально отказаться от затратной услуги.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита альфастрахование

Что представляет собой страхование по кредиту, и зачем оно нужно?

Заполняя заявление на получение кредита, человек рассчитывает сумму ежемесячного возврата таким образом, чтобы ее легко было отдавать. Главный расчет делается на ежемесячный доход и то, сколько из него можно будет безболезненно для семьи выделить на погашение долга.

Жизненные ситуации бывают разными. Нередки случаи, когда благополучный заемщик теряет работу, заболевает или умирает. Встает вопрос, кто должен вместо него выполнять обязательства перед банком.

Предлагая потенциальным заемщикам приобрести страховой полис, Альфа-Банк защищает себя от рисков потерять одолженные под проценты деньги из-за непредвиденных обстоятельств.

Защиту получает и соискатель на кредит — страховка освобождает его от обязанности возвращать заемные средства в течение определенного времени или навсегда, в зависимости от ситуации.

Так, если приобрести полис в рамках проекта «Защита дохода, жизни и здоровья», страховка гарантирует выплату долга в следующих случаях:

  • получение клиентом инвалидности группы I;
  • уход заемщика из жизни;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей инициативе.

В 2-х первых случаях страховщик обязуется в полном объеме возместить долг перед финучреждением. В последнем случае страхователь может рассчитывать на то, что в течение 3-х месяцев за него будет платить по обязательствам перед банком страховая компания.

В рамках программы «Страхование владельца кредитной карты предусмотрена выплата долга в следующих случаях:

  • смерть страхователя;
  • инвалидность группы I;
  • утрата трудоспособности на 20 суток из-за несчастного случая.

Для последнего обстоятельства предусмотрен такой расклад: по истечении 20 суток, на 21-й день, каждые новые сутки нетрудоспособности будет погашаться по 0,3% от задолженности. Длиться это правило будет не больше 60-ти суток.

Как заполнить заявление и вернуть деньги по страховке кредита от Альфа банка

Как заполнить заявление и вернуть деньги по страховке кредита от Альфа банка Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы дает квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Альфа банк – один из крупных участников рынка финансовых услуг. Своим клиентам банк предлагает кредитование со страховой защитой. Как вернуть деньги за навязанный бланк добровольной защиты вы узнаете после прочтения статьи.

Ежедневно Альфа банк предоставляет кредиты всем слоям населения. Помимо кредита оформляется страхование. Рассмотрим, в каком случае страховка является обязательной, когда добровольной и как вернуть деньги по договору.

Законодательство о страхование

Для клиента представлены обязательные и добровольные программы страхования. Что касается обязательных продуктов, то они оформляются в рамках закона. Вернуть деньги по ним можно только после погашения кредита в полном размере.

  • Транспорта: ОСАГО по автокредиту
  • Конструктивных элементов имущества и титула по ипотеке

Среди добровольных программ, особой популярностью пользуется страхование жизни и здоровья заемщика, которое сотрудники Альфа банка оформляют всем клиентам. При выдаче ипотеки сотрудники включают полную защиту квартиры: защита имущества, внутренней отделки и гражданской ответственности.

Добровольный бланк защиты должен быть оформлен только по желанию клиента. При необходимости полис можно расторгнуть и вернуть деньги.

Как вернуть страховку

Часто клиенты сталкиваются с такой проблемой, как навязанная страховка при получении кредита. Необходимо понимать, что в такой ситуации закон на стороне клиента. Рассмотрим, как расторгнуть бланк добровольной защиты и вернуть деньги.

В период охлаждения

Самый выгодный для клиента способ возврата денег – это подать документы на расторжение в период охлаждения.

Стоит отметить, что на официальном сайте Альфа банк устаревшая информация. Кредитор предлагает вернуть деньги без потери в период охлаждения, который равен 5 дням. В соответствии с законом, 1 января 2018 года срок увеличен до 14 дней.

Для возврата денег по договору потребуется:

  1. Подготовить паспорт, оформленный бланк защиты, реквизиты личного счета.
  2. Посетить офис банка. Опытные эксперты рекомендуют посещать центральный офис кредитора.
  3. Написать заявление по форме банка и приложить необходимый пакет документов. Страховой полис и чек об оплате возвращается в оригинале.
  4. Запросить копию заполненного документа.
  5. Получить выплату.

Копия документа – это документ, который подтверждает, что вы посетили офис банка с целью возврата страховки. На нем должна стоять оригинальная подпись сотрудника и номер входящего.

Банк обязан после принятия заявления вернуть полностью оплаченную страховую премию на расчетный счет клиента. Сроки перечисления денег не должны превышать 10 дней.

После периода охлаждения

Вернуть деньги можно по истечению 14 дней. Процедура подачи документов ничем не отличается от той, что описана ранее, в разделе «В период охлаждения».

Единственный минус, страховая компания имеет право удержать расходы на ведение дела (РВД). Что касается размера процентов, то он устанавливается внутренним регламентом страховой компании и может достигать 40%.

Расчет делается по формуле:

  1. Сумма договора делится на годовое количество дней, с целью получения информации о стоимость за день.
  2. Высчитывается количество неиспользованных дней страхования.
  3. Полученное количество дней умножается на дневную сумму защиты.
  4. Из полученной цены отнимаются расходы.

Если сделать расчеты, даже обращаясь после 14 дней, можно заметить, что клиент теряет почти 50% от цены. Чем больше бланк защиты действует, тем меньше денег клиент сможет получить.

При досрочном погашении

По договорам страхования кредита, как правило, выгодоприобретатем выступает банк. Именно он получит компенсацию, в счет оплаты задолженности, при наступлении страхового случая.

Поскольку нет долга, бланк защиты необходимо вернуть. Выплата будет производиться за минусом РВД. Помимо стандартного пакета документов следует приложить справку о погашении кредита.

Заявление на возврат страховки жизни и здоровья

Помимо документов клиенту потребуется заполнить бланк заявление. Получить образец можно в офисе Альфа банка у уполномоченного специалиста. При необходимости заполнить заявление можно заранее. Главное – корректно указать сведения и поставить подпись в присутствии сотрудника финансовой компании.

Предлагаем скачать шаблон заявления и образец заполнения. Внести данные можно в печатном виде, на компьютере и распечатать.

«Образец заполнения заявления на возврат
денег уплаченных за страховку по кредиту от Альфа Банка
«Форма для заполнения заявления на возврат
денег уплаченных за страховку по кредиту от Альфа Банка

Заполнить заявление можно на официальном сайте Альфа Страхование. Заполняя заявление в режиме онлайн, следует указать:

  • ФИО
  • дату рождения
  • номер полиса
  • телефон
  • адрес регистрации
  • e-mail
  • реквизиты личного счета

После внесения всех сведений кликнуть «Распечатать». Готовый бланк останется подписать и обратиться с ним в офис Альфа банка.

Что делать, если Альфа банк отказывает в возврате денег

Порой клиент после подачи заявления получает отказ. В таком случае следует отстаивать свои права, поскольку закон на стороне заемщика, который желает вернуть добровольную страховку.

Если Альфа банк отказывает, следует:

  1. Получить письменный ответ от финансовой компании, в котором указана причина, с ссылкой на закон.
  2. Изучить соответствующие нормы закона и при необходимости воспользоваться услугами опытного юриста.
  3. Подготовить претензию, с которой повторно обратиться к страховщику за выплатой.
  4. При получении второго отказа составить претензию в суд.
  5. Получить решение в судебном порядке.

На практике суд встает на сторону заемщика.

Также при получении отказа можно попробовать урегулировать вопрос через Центральный банк. Для этого потребуется:

  1. Написать письмо и приложить полный пакет документов. Отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.
  2. Заполнить электронную заявку на сайте Центрального банка.
  3. Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 250 40 72.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита альфастрахование

Страховая компания АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ – отзывы

Наличие по сути навязанной страховки, которая мне не была нужна, смущало.
Спустя время сел перечитать все, что выдали. Оказалось, что даже в самом заявлении указано внизу: Банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно и СУГУБО ДОБРОВОЛЬНО.… Ваше решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора НЕ ВЛИЯЕТ НА ПРИНЯТИЕ БАНКОМ РЕШЕНИЯ О ЗАКЛЮЧЕНИИ С ВАМИ ДОГОВОРА ВЫДАЧИ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ.
Хотя в тот момент везде уже стояли мои подписи (впредь больше не буду слепо верить сотрудникам альфа-банка) и формально я согласился с этими условиями, считаю, что по факту Юлия ввела меня в заблуждение, заявив, что страховка является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, и навязала уже добровольно-принудительно эту услугу. Хочу добавить, что кредит сразу же собиралась гасить досрочно, так как растягивать на 3 года не хотелось. Ранее пользовалась услугами других известных банков и в своей практике при досрочном погашении получала часть суммы «не использованной по времени страховки, что по моему мнению логично, так как страхуются риски банка о невыплате, тогда как если выплата полностью завершена, страховых рисков больше нет.27.05.2017 в отделении банка г. Н. Новгород, пр. Ленина, д29 оформлением кредита занималась сотрудница банка — Юлия Александровна. Она выдала договор, в котором была указана иная сумма — 71000 руб., на мой вопрос пояснила, что в сумму кредита включена страховка в размере +11000 руб. (здоровье, жизнь и потеря работы).

Я сообщила, что отказываюсь от страховки, на что Юлия мне сказала — это является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, хотя не показала никакого документа где именно это условие написано, в то время как у меня в Альфа-клике никаких условий по страховке указано не было в принципе. В заявлении пометка о страховке уже была заполнена автоматически в графе «да стоял крестик. Разговор с Юлией не записывала, к сожалению.

Бумаги подписала, так как на тот момент полностью доверял сотрудникам банка и не стал в отделении досконально вчитываться во всю кипу бумаг, выданную на руки. Мне было предложено составить претензию в отделении банка или же по телефону.
Прошу произвести перерасчет страховой премии и выполнить возвращение средств по страхованию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, так как из-за полного досрочного погашения кредита договор страхования фактически прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен. Ссылаюсь на пункт 1 статьи 958 ГК РФ.
Так же, считаю, что сумма комиссии за пределами срока действия договора подлежит возврату потребителю, в противном случае, это приведет к неосновательному обогащению банка (или страховой компании, по телефону уже стрелки друг на друга переводят), что недопустимо в соответствии с правилами главы 60 ГК РФ.

Альфастрахование возврат страховки по кредиту

Суд учитывает такие факторы, когда заемщику не разъяснили порядок отказа от страхового полиса и тот не в курсе, что такое вообще возможно.
Либо заявление на получение кредита уже содержало согласие на получение страховки, т. е. страховка уже автоматически присутствует в договоре. Доказав эти обстоятельства, суд вынесет решение в пользу заемщика. Если кредит досрочно погашен При возможности досрочно погасить кредит нужно предупредить об этом банк, где был взят этот кредит, за 30 дней до полного погашения займа.
Но стоит ли оформлять страховку, решать вам. Она влияет на стоимость кредита, и существенно увеличивает его. Поэтому, если вы уверены в своей финансовой стабильности, можно отказаться от нее и не переплачивать.

Как отказаться, если страховка Альфастрахование уже оформлена? У вас есть возможность оформить возврат страховки по кредиту без обращения в суд в течение 5 рабочих дней с момента уплаты страховой премии. Именно уплата считается моментом заключения договора о страховании.

В правилах страхования заемщиков кредитов, которые размещены на официальном сайте компании «АльфаСтрахование сказано, что страховая премия не будет возмещена, если вы оформите отказ от страховки и не уложитесь с подачей заявления в пятидневный срок, если иное не предусмотрено самим договором. Гражданским кодексом, в статье 958 также говорится, что страхователь имеет право на возврат выплаченного взноса при досрочном погашении кредита, но страховщик при этом может его не возвращать, если заранее не взял на себя подобные обязательства в договоре.Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора.

Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.
Отказ при досрочном погашении ссуды Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии. В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса. Как мы уже говорили, с начала июня 2016 года Банк России обязал коммерческие банки в обязательном порядке предусмотреть условие в договорах, по которому страхователь может отказаться от страхового полиса и получить оплаченную сумму обратно.

Любая страховая компания обязана выплатить страховой взнос в течение 10 дней с момента получения соответствующего заявления.
На деле бывают случаи затягивания с выплатой, в сети много негативных отзывов в том числе касающихся просрочки от АльфаСтрахования. Если вам не вернули положенную сумму в десятидневный срок, незамедлительно обращайтесь за бесплатной помощью к юристам ПотребПортала, которые помогут оформить возврат страховки Альфастрахования, вернуть ваши деньги и взыскать неустойку.

Возврат страховки по кредиту в Альфа Банке при досрочном погашении

В обязательном порядке нужно приложить к заявлению все документы, которые касаются исполнения вами условий по досрочному погашению. В первую очередь нужно предоставить свежую выписку о задолженности (о ее отсутствии), также нужно приложить к заявлению все квитанции об оплате. При написании заявления на эти документы нужно сослаться.

Когда будете сдавать заявление с копиями документов представителю страховщика, не забудьте убедиться, что он эти документы принял. Лучше сделать себе еще одну копию и попросить сделать на ней отметку о принятии.При оформлении займа у любого из банков, клиента часто «добровольно-принудительно просят подписать некий договор о страховке, который якобы никак не влияет на условия соглашения.

Люди его подписывают, а потом жалеют, что не расторгли во время охлаждения. Страховка продолжает тянуть из заемщика деньги даже после того как он погасит долг досрочно, поскольку юридически она продолжает действовать. В связи с этим верные клиенты Альфа Банка часто интересуются, можно ли сделать возврат страховки по кредиту при досрочном погашении и как это осуществить на практике. Сегодня мы ответим на этот злободневный вопрос.

Получается, если работник страховой компании откажет клиенту в просьбе вернуть средства за страховку, которую он, по сути, не использовал, он будет совершенно прав. Раз это не предусмотрено соглашением, значит это сугубо проблема заемщика, но побороться все же можно. Есть несколько «правовых зацепок», которые позволяют в некоторых случаях отстоять свою позицию в судебных органах. Можно попробовать, но как вы понимаете – никаких гарантий.

По действующему законодательству РФ вернуть страховую премию по договору, после закрытия кредита нельзя. Существуют, конечно, исключения, которые бывают ранее оговорены в договоре, но это редкость. В нашей ситуации, если прочесть типовой договор страхования от АльфаСтрахования, никаких упоминаний о возврате даже небольшой части страховой премии при расторжении соглашения вы не встретите.

Хотя было бы неплохо, ведь это повысило бы уровень доверия клиентов не только к страховой компании, но и к банку.

Возврат страховки Альфастрахование

Преимущества сотрудничества с нами:

  1. Бесплатные консультации.
  2. Работа без предоплаты (все возможные трудности связанные с необходимостью написания разного рода претензий, жалоб, уведомлений и т. д. мы берем на себя).
  3. Многие кредитные договора предусматривают возможность увеличения % ставки по кредиту в случае отказа от страховки. Мы вам поможем этого избежать (подскажем как исполнить «обязанность по страхованию», уведомить об этом банк и остаться с выгодной % ставкой).
  4. Вместе с кредитом, вам могли «продать» и другие платные услуги — мы постараемся и по ним вернуть деньги.
  5. Стоимость наших услуг 10%, но не более 3 000 руб.
  6. Если вы останетесь недовольны сотрудничеством — наши услуги для вас бесплатны!
  7. Если вам интересно наше предложение — оставьте заявку на возврат страховки.

К сожалению, все чаще клиенты сталкиваются с проблемой оформления страхового продукта, который они не хотят покупать. Но, зачастую банки настаивают, что страховка является обязательной и без ее оформления шансы получить желаемый кредит существенно падают. Из-за этого многие граждане оформляют добровольное страхование. Отдельно стоит отметить, что Закон «О защите прав потребителей гласит, что банки не имеют право делать страхование обязательным для получения кредита.

Это обусловлено тем, что займ и страхование представляют собой разные продукты. Из-за этого банки уже научились «скрывать оформление страховки, например, указывать ее сразу в договоре. Подобная ситуация приводит к тому, что клиент, подписывая кредитный договор, соглашается оформить добровольное страхование. В этом случае человек может воспользоваться «периодом охлаждения».

Одним из актуальных вопросов является возврат средств по страховому предложению по погашенному займу. Согласно нашему законодательству, человек имеет право вернуть составляющие страхового взноса, если страховой случай не наступил. Но, в этом случае необходимо внимательно изучить кредитный и страховой договор.

На официальном интернет-ресурсе компании есть информация, что при досрочном погашении кредита возможен возврат страховки. При этом, это бывает сделать крайне затруднительно. Также, если в «период охлаждения клиент получает всю сумму страховки, то после окончания этого срока денежные средства будут возвращены за вычетом действия продукта, при условии, что это предусмотрено условиями страхования. В противном случае, Страховщик может попросту отказать в возврате страховой премии.

Итак, «период охлаждения представляет собой срок, на протяжении которого человек имеет полное право аннулировать полис и вернуть денежные средства. До января 2018 года этот срок составлял всего 5 рабочих дней. С начала 2018 года было принято решение продлить период до 14 календарных дней.

Таким образом, в течение 14 дней с даты подписания бумаг на добровольное страхование клиент может получить денежные средства обратно.

Как вернуть страховку по программе Альфастрахование жизни

Конечно, осуждать финансовые организации за то, что они предлагают клиентам страховку, при оформлении крупных займов нельзя. Порой по причинам, которые могут возникнуть совершенно неожиданно, клиент теряет возможность выплачивать свои обязательства перед кредитной организацией, а сам банк при этом несет убытки. То есть, предлагая клиентам страховые продукты, банк страхует в первую очередь себя.

В случае наступления одного из этих событий, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате части задолженности или ее полному погашению. Альфастрахование может страховать не только жизнь клиента, но и имущество, на покупку которого требуется занимаемая сумма. Это может быть страхование недвижимости, если оформлена ипотека, или, к примеру, КАСКО, если речь идет об автокредитовании.

Решать вопрос возмещения даже части страховой выплаты, который возникает у потребителя страховых услуг группы компаний Альфа-групп, в прошествии «периода охлаждения придется в судебном порядке. Здесь будет стоять довольно простая с точки зрения здравого смысла, но не с точки зрения законодательства задача, доказать, что в страховке отпала необходимость. С правовой точки зрения это довольно сложно.Если спустя 10 дней вы получили отрицательный отклик на ваше заявление об отказе от продукта компании ООО «Альфастрахование-жизнь», то решать вопрос придется в зале суда.

Для того что бы ваше обращение в судебные органы имело успех, необходимо составить четкое и грамотное исковое заявление, приложив к нему все имеющиеся у вас документы свидетельствующие о том, что ваши права нарушены страховой компанией. Все эти документы необходимо направить в головной офис ООО «Альфастрахование-Жизнь по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Шаблон заявления размещен на официальном сайте компании в специальной рубрике https://aslife.ru/client/ask/otkaz-ot-dogovora-strakhovaniya . Здесь же размещен образец заявления, с которым стоит ознакомиться перед заполнением шаблона. Если вам требуется дополнительная информация, стоит позвонить по телефону 8 800 333-84-48, где оператор ответит вам на все вопросы, связанные с отказом от страховки в Альфастразовании-жизнь.
Рекомендуем вам обратиться к помощи адвоката, который уже имел опыт в работе с возмещениями страховых выплат. Только юридически грамотный специалист сможет грамотно подготовить и подать исковое заявление, которое суд примет к рассмотрению. При грамотной работе в рамках заседания вы сможете не только добиться возврата страховой выплаты, но также компенсировать затраты на юридические услуги и претендовать на выплату неустойки от страховой компании.Возврат страховки при досрочном погашении кредита альфастрахование


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help