Дебетовые карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания, как получить, дополнительные возможности и отзывы

Что такое дебетовая карта

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт.

Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по программе Спасибо.

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах.

Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные деньги, а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне.

С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»: карты начального уровня

Выбор карты в первую очередь зависит от потребности клиента, его образа жизни и срочности в получении пластика. Если карта необходима для осуществления операций внутри страны, стандартным функционалом, а тариф по обслуживанию желательно самый низкий, то можно смело выбирать одну из следующих карт.

Visa /MasterCard «Momentum» или карта мгновенной выдачи

Получить моментальную карту можно в день обращения в банк и поскольку она выдается сразу, то имя держателя на пластике отсутствует. Из документов необходим только паспорт.

Данная карточка предназначена для проведения операций только в банкоматах Сбербанка и в пределах России. Плата за обслуживание не предусмотрена, что относится к ее преимуществам, но после получения карты можно ей воспользоваться только через 5 дней (срок активации).

Visa /MasterCard «Momentum»

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю.

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Сравнительная таблица карт

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет.

Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “Как вернуть страховку по кредиту”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Maestro «Социальная»

Социальная карта – именная, бесплатная и очень выгодная для пенсионеров карта.

Если у клиента имеется пенсионное удостоверение, то получив такую карточку, ему гарантированно ежеквартальное начисление процентов (3,5% годовых), предоставление скидок и бонусов в партнерских магазинах. А также обслуживание без комиссий на получение наличных в любом регионе страны.

Также социальную карту можно использовать в целях получения алиментов, пособий и прочих доходов.

Социальная карта

ПРО100 СТАНДАРТ «Личная»

Карта первой российской платежной системы ПРО100 является универсальным платежным средством на территории России. Это аналог моментальной карты систем Виза и Мастеркард, но ее главное отличие в том, что открыть счет возможно только в рублях, а валютные операции запрещены.

Стоимость обслуживания составляет 300 рублей в год. Эту карточку можно использовать в качестве платежного средства, получать на нее заработную плату и прочие зачисления, пользоваться услугами «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж» и др.

ПРО100 СТАНДАРТ «Личная»

Visa Electron

Электронная международная карта является наиболее популярной среди карточек эконом-класса начального уровня, так как ей можно расплачиваться по всему миру, оплачивать товары через интернет, пользоваться онлайн-сервисами и получать бонусы за покупки. Стоимость Визы Электрон – 300 рублей.

Visa Electron

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир».

Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

Молодежные карты

Отдельная категория карт – Visa / MasterCard «Молодежная». Они разработаны специально для молодого поколения в возрасте от 14 до 25 лет.

Современный дизайн, широкий спектр возможностей, международный уровень и, главное, невысокая стоимость обслуживания (150 рублей в год, что в пять раз дешевле классической карты) – все это, достоинства данного банковского продукта.

Молодежные карты

Классические карты: Visa Classic / MasterCard Standard

Классическая карта Сбербанка предназначена для широкого круга клиентов. С ней можно смело отправляться в любую точку мира и получать наличные без комиссии.

Для покупок через интернет – лучший вариант, так как ее без проблем можно привязать к вашему электронному кошельку.

Кстати, суточный лимит по классической карточке – 150 тыс. рублей, что является весьма важным критерием в условиях обслуживания банковского продукта.

Стоимость обслуживания в год равна 750 рублей за первый год пользования, а за последующие года банк взимает плату почти в два раза меньше – 450 рублей.

Классический тип предусматривает оформление карт партнерских программ, о чем подробнее пойдет речь ниже.

Классические карты: Visa Classic / MasterCard Standard

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам.

Классические «Мир»

Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Партнерские карты

По-другому они называется – кобрендинговые карты. На сегодняшний день, среди таких можно выделить Visa Classic / MasterCard Standard «Подари жизнь» и «Аэрофлот».

В чем разница простой классической карты от кобрендинговой? Набор опций партнерской карты ничем не отличается от первой, но вместо бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» по ней действует особая система начисления бонусов.

«Подари жизнь» — производит перечисление начисленных баллов (0,3% от суммы покупки и половину стоимости годового обслуживания) на счет благотворительного фонда для оказания медицинской помощи тяжелобольным детям.

Стоимость оформления – 1000 рублей. «Аэрофлот» дарит мили на покупку авиабилета. Оформив карту, клиент сразу получит приветственные баллы в размере 1 тыс. миль и за каждые потраченные 50 рублей – 1 миля. Стоимость оформления – 900 рублей.

Партнерские карты

Индивидуальный дизайн

Карточка с индивидуальным дизайном пластика – весьма смелое и креативное решение, а также возможность подчеркнуть свою индивидуальность.

На лицевой стороне пластика может быть нанесено любое изображение на усмотрение клиента. К примеру, фото, картинка либо стандартные темы, предложенные на официальном сайте.

Стоимость данной банковской услуги – 500 рублей, а заявку на изготовление можно подать только через интернет (на портале Сбербанка).

Индивидуальная карта Сбербанка

Карты высокого статуса – золотые, платиновые и премиальные

«Дорогие» карты, во всех смыслах этого слова, также делятся по уровню обслуживания с разной стоимостью годового обслуживания и набора специальных программ и привилегий.

Visa / MasterCard Gold – золотая карта с пакетом скидок и привилегий для ее владельца обеспечивает круглосуточную финансовую защиту, индивидуальный подход и выделяет особый статус клиента.

До 300 тыс. рублей можно снимать со счета ежедневно, ее стоимость равна 3000 рублей в год.

C картой Visa / MasterCard Platinum клиент переходит на новую ступень комфортного и высококлассного обслуживания не только в России, но и за границей.

Каждая покупка с карты определенной стоимости будет застрахована и товар будет обеспечен дополнительной гарантией, а ее собственник получит медицинскую и юридическую помощь от компании International SOS.

Плата за использование такой карточки составляет 10 тыс. рублей за 1 год.

Золотая карта Сбербанка

Разновидностью платиновой карточки является Platinum Премьер от платежной системы Visa и World Black Edition Премьер от MasterCard.

Оформление такого пластика доступно клиентам исключительно в рамках «Сбербанк Премьер», причем банк предлагает выпуск дополнительных карт (до 5-ти) для близких людей клиента.

Расширенная страховая программа, услуги «Priority Pass» и «Консьерж-Премьер» позволят ощутить максимальный комфорт и безопасность в путешествиях и обыденной жизни владельца пластика премиум-класса.

Премиум карта Сбербанка

Выпуск карты входит в пакет услуг «Сбербанк Премьер». С действующими тарифами всегда можно ознакомиться на официальном портале Сбербанка.

Надеемся, что прочитав описание каждого карточного продукта, вы легко определитесь с выбором типа карточки и примете верное решение.

«Золотые»

Эти карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность.

Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало.

Платиновая карта Сбербанка

Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое.

Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер».

Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн. р.

Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. р./мес. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу.

Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Получение дебетовой карты Сбербанка

Чтобы получить карту Сбербанка нужно выполнить одно из трех действий:

  • связаться с оператором по телефону. Изложите суть своего звонка, и менеджер банка зарегистрирует заявку.
  • обратиться в отделение Сбербанка. Банковские сотрудники по работе с клиентами помогут вам с решением данного вопроса.
  • оставить заявку на сайте Сбербанка. Возможность доступа к Интернету значительно упрощает процедуру. Сбербанк онлайн – это доступ к счетам открытым в банке, оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного счета и многое другое. Если вы планируете в ближайшее время стать клиентом Сбербанка, обязательно зарегистрируйтесь в Интернет-банке. Это очень удобно и доступно.

Visa Classic с дополнительными возможностями

  1. «Аэрофлот». Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить. Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.
  2. «Подари жизнь». Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.
  3. Прочие карты. Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Хотим обратить ваше внимание. Согласно договору, который заключают держатели дебетовых карт со «Сбербанком», последний имеет право в одностороннем порядке менять тарифы и условия.

Поэтому актуальную информацию о размере годового обслуживания и прочих нюансах правильнее всего будет уточнять на персональной странице интересующей вас карты, на сайте «Сбербанка» (в разделе «тарифы и условия предоставления»).

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва.

А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы.

А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Источники: myrouble.ru, etrust.ru, 1sberbank.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: