Условия возврата денег по кредиту в почта банке

Возврат 50 % от кредита в Почта банке Условия возврата денег по кредиту в почта банкеНе секрет, что сегодня большая часть населения довольно успешно пользуется различными кредитными продуктами.

Это связано не столько с их удобством и выгодой для клиентов, сколько с привлекательной возможностью приобрести какой-либо товар в рассрочку, если его стоимость изначально не по карману покупателю. Однако нет необходимости говорить о том, что банки изначально заявляют более привлекательную ставку по кредиту, которая привлекает клиентов, но в результате оказывается, что переплата составляет, чуть ли не половину стоимости самой покупки.

На фоне всех этих нечестных приемов от кредитных организаций, появилось во всех смыслах привлекательное предложение от «Почта Банк», которое дает гарантированный возврат клиенту до 50 % от стоимости кредита. Так ли это на самом деле и стоит ли верить обещаниям, сейчас мы разберемся более подробно.

Кредит от Банка Почты России

В средствах массовой информации постоянно можно услышать о том, что «Почта Банк делает возврат своим клиентам в размере до 50 % от суммы кредитного займа. Выясним, как в реальности происходит такой возврат, на что могут рассчитывать клиенты банка и каковы условия предоставления таких льгот при кредитовании.

Итак, в реальности, когда «Почта Банк доносит по потенциальных потребителей, что по окончании срока кредитования возвращает 50 % от суммы взятого и выплаченного кредита, то на самом деле здесь стоит сказать о том, что банк требует от заемщика выполнение следующих условий:

  1. клиент должен воспользоваться услугой «Гарантированная ставка с тарифом «Первый почтовый»;
  2. все платежи должны вноситься вовремя в объеме, указанном в договоре с банком;
  3. пересчет должен происходить по тарифу 16,9%, а разница идет в карман клиента.

При этом важно учитывать, что сам заемщик или созаемщик должен иметь:

  • на момент подписания договора возраст 18 лет;
  • паспорт РФ с постоянной регистрацией на территории России;
  • номер мобильного телефона, номер рабочего телефона или любой другой контактный номер лица, который может подтвердить ваши данные;
  • СНИЛС и ИНН.

Теперь выясним что такое услуга «гарантированная ставка», и на каких условиях она предоставляется. Просчитаем насколько выгодно ею пользоваться и приведем пример расчета кредита с учетом ее применения.

«Гарантированная ставка»: условия предоставления и выгода

Если рассматривать более детально процесс оформления кредита в «Почта Банк с целью в дальнейшем получить возврат 50 процентов от суммы займа, то следует еще раз напомнить, что данный бонус можно будет получить лишь в том случае, если при оформлении договора, была выбрана услуга «Гарантированная ставка», которая доступна, если:

  1. процентная ставка по кредитному договору составляет не менее 16,9 %;
  2. за подключение данной услуги, с клиента будет взиматься комиссия в фиксированном размере 3 % от суммы займа к выдаче;
  3. должно быть не менее 12 регулярных платежей по договору займа.

Таким образом, согласно условиям кредитной организации «Почта Банк», потенциальный заемщик, если берет кредит по одной из предлагаемых банком процентной ставке: 19,9%, 24,9%, или 29,6%, которые индивидуальны для каждого заемщика и дает согласие на услугу «Гарантированная ставка», только в этом случае будет работать программа возврата 50 процентов займа для клиента. При всех остальных вариантах кредитования, данная услуга не будет работать и возврат 50 % стоимости кредита будет невозможен.

Приведем пример расчета суммы возврата по кредиту на описанных выше условиях. Для этого рассмотрим договор займа на 100 тыс. руб., под 24,9% годовых, при сроке кредитования 24 месяца.

В результате получаем следующие показатели условия кредитования для клиента:

  • полная сумма кредита для выплаты составит 124,9 тыс. руб.;
  • переплата со стороны клиента банка составит 24,9 тыс. руб.;
  • возврат с учетом комиссии будет 16,9% от 24,9 тыс. руб., то есть 4208,1 руб.;
  • комиссия в 3% от 100 тыс. руб. будет составлять 3 000 рублей;
  • тогда чистый возврат будет 1208,1 руб..

В итоге мы можем видеть, что конечно, полученный возврат средств — это далеко не 50 % от суммы кредита, а значительно меньше.

Особенности оформления ссуды от «Почта Банк», чтобы получить возврат средств

Чтобы получить денежный возврат 50 % по кредиту:

  1. клиент банка должен оформить договор на довольно длительный срок;
  2. ставка по договору займа должна быть максимальной;
  3. обязательно дополнительно должен быть оформлен страховой полис, который позволяет в случае форс-мажора погасить кредит.

Стоит заметить, что при оформлении крупного займа, дополнительно требуется оформить страховку. Для этих целей кредитная организация предлагает несколько страховых программ, которые могут быть выгодны как для банка, так и для самих заемщиков.

Не стоит воспринимать данную услугу как еще один способ выманивания средств с клиента, поскольку ситуации в жизни бывают разные и обстоятельства иногда приводят к тому, что средств для погашения кредита просто нет, тогда данный пакет страхования – это спасательный круг для клиента.

Предлагаемая клиентам программа страховой защиты в случае необходимости поможет вернуть заем и поддержит в любой непредвиденной ситуации. Надо сказать о том, что при наступлении страхового случая, максимальная выплата по данной программе в 2 раза больше, чем займ полученный по договору. Величина суммы покрытия сохраняется на весь страховой период.

Другой страховой продукт «Оптимум от ВТБ-Страхование предполагает единоразовую оплату страховых взносов в расчете 0,13–0,3% в месяц от страховой суммы. Взимается один раз, при оформлении договора, при этом обеспечивается полный пакет страхования.

Условия возврата денег по кредиту в почта банкеПрограмма «Новый Максимум от страховой компании КАРДИФ предполагает оплату страховки по тарифу 0,3 – 0,4% в месяц от заявленной страховой суммы. Также оплачивается единожды.

Итак, банк вернет 50 % по кредиту в случае, если:

  • В течение года, а точнее 12 календарных месяцев клиент банка выплачивает по 18 426 руб. ежемесячно, по кредитному договору на 300 тыс. руб.
  • За сопровождение бонусной услуги «Гарантированная ставка с заемщика будет единовременно удержана комиссия в размере 9 тыс. руб., что составляет 3% от 300 тыс. руб.
  • Также клиенту нужно будет воспользоваться финансовой защитой «Новый стандарт», которая оплачивается из расчета 0,25% от страховой суммы ежемесячно (за год выйдет порядка 5 тыс. руб.). Если исключить при подписании договора данную услугу, тогда сумма возврата будет 27 694 руб. ( без вычета комиссий). Что значительно уменьшает ожидаемый результат от пользования услугами данной кредитной организации.

В результате мы получаем, что итог возврата составит: 30922-9000-5000 = 16 922 (с учетом всех вычетов).

Стоит помнить и том, что в случае несвоевременного погашения ежемесячных платежей, с клиента может быть взыскана неустойка. Размер данных штрафных санкций банка составляет 20% годовых, которые автоматически начисляются на оставшуюся сумму просроченного основного кредитного долга, а также на сумму не оплаченных во время кредитных процентов.

Таким образом, ознакомившись со всеми вариантами предоставления кредитов от «Почта Банк вы все еще настроены на сотрудничество с данной кредитной организацией, то действуйте.

Сегодня оформить кредит можно легко и быстро через онлайн сервис банка. Ваша онлайн заявка на получение денежного займа наличными будет обработана максимально быстро. Полученные средства будут доступны для расчета в течении нескольких часов после одобрения банком вашей заявки.

Условия возврата денег по кредиту в почта банке

Услуга «Гарантированная ставка в Почта Банке

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчет и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета.

Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

  • Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
  • Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платеж хотя бы на день, пересчет будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
  • Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
  • Страхование жизни заемщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов. Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счет погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка Почта Банка. Разберемся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

 

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придется заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств.

Она может быть прибавлена к общей сумме долга заемщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заемщику придется заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Почта Банк Возврат 50% от кредита

Читая отзывы об услуге Почта Банк: возврат 50% от кредита, можно встретить, как негативные так положительные. Чаще всего люди недовольны несоответствием рекламы и окончательного процента возврата, который, как мы только что убедились, далек от обещанной половины кредитной суммы. С другой стороны, на сайте банка обо всех этих условиях детально говорится, существует даже кредитный калькулятор, который можно использовать для подсчета всех сумм. Также недовольство вызывают навязывание «обязательных страховок и невыполнения законодательства банком. По существующему законодательству данная услуга не является обязательной и не может быть насильно оформлена при решении про возможность выдачи кредита.

Однако, на практике сотрудники Почта Банк, говоря про возврат половины кредита, забывают упомянуть об этом своим клиентам. Да и тем, кто хочет впоследствии отказаться от этой услуги (по закону это можно сделать в течение 5 календарных дней с момента оформления) бывает очень сложно это сделать. Отзывы говорят о том, что этого добивается только каждый пятый.

Работники банка ссылаются на сбои в программе и другие «уважительные причины, мешающие им это сделать. Почта Банк – относительно новое финансовое учреждение, пользующееся поддержкой Почты России, а значит, имеет достаточно большое количество отделений. Несмотря на то, что история его не так велика, услугами данной финансовой организации уже воспользовались тысячи жителей страны. Большой интерес у потенциальных заемщиков вызывает услуга Почта Банк возврат 50% кредита, именно ее особенности рассматриваются в данном обзоре. Вы так же получите общее представление об условиях кредитования в обретающем все большую популярность банке, основных направлениях деятельности, преимуществах, условиях и требованиях к потенциальным заемщикам.

При полном выполнении всех перечисленных условий, после закрытия кредита не менее, чем за 12 платежей, банк пересчитывает его по уменьшенной ставке – 16,9% годовых, а разницу возвращает на счет заемщика. Таким образом, оформив крупный кредит, Почта Банк вернет до 50% средств заемщику. Как видно, на бумаге и в рекламе все получается очень красиво, однако действительно ли Почта Банк возвращает 50% кредита?

Возврат страховки по кредиту, оформленному в Почта банке — условия и порядок действий

Чтобы не возникло недоразумений с размером оплаты, следует внимательно посчитать суммы, относящиеся к основному долгу, процентам и взносам по страхованию. Средства, относящиеся на полис, рассчитываются пропорционально месяцам использования кредита, но сотрудники банка могут приплюсовать сумму страховой премии в полном объеме, поэтому в заявлении необходимо указать собственные расчеты. Если 5 рабочих дней прошло, то отказ от финансовой защиты возможен только при досрочном погашении кредита. Для полной оплаты долга клиентам необходимо предварительно уведомлять кредитора о дате внесения средств.

При обычных условиях потребительского кредитования, Почта Банк указывает в договорах семидневный срок предупреждения о досрочном погашении, только при соблюдении этого условия можно рассчитывать на соразмерный перерасчет уплаченной страховки. Дело в том, что задачей банковского сотрудника является не только предоставление кредита, но и его финансовая защита, от количества оформленных страховок зависит зарплата работника, поэтому он не заинтересован «предлагать и получать отказ. Если рассматривать действия с потребительской точки зрения, то сотрудник продает страховой продукт, а в результате получает процент с продажи, только делается это не прямым текстом, а хитрым маркетинговым ходом. Таким образом, в озвученную сумму ежемесячного платежа по кредиту уже включен размер страховой премии, но гражданин еще не знает, что согласился на дополнительную покупку. При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать.

Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твердо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Как вернуть страховку «Почта Банк — Скачать бланки, Возврат денег, Заявление на отказ от страховки

  • отказ от договора страхования и требование вернуть страховку;
  • реквизиты заемщика, в том числе, номер банковского счета;
  • список прилагаемых документов;
  • ссылки на пункты 1 и 8 Указания ЦРБ № 3854-У от 20.11.2015 и на ст. 191 и 194 ГК РФ;
  • о размере страховой премии;
  • № и дата полиса;
  • название СК и банка;
  • срок кредитования и дату заключения кредитного договора;
  • адрес СК, банка и страхователя;
  • ФИО страхователя.
  • Страховка включается в размер ежемесячных платежей и в графике указывается в отдельной графе. В таком случае при отказе просто снижается величина обязательных взносов. При пропуске 14 дней вернуть уплаченные средства практически невозможно, равно как и при оформлении коллективного договора страхования.
  • Страховка включена в размер кредита, а в графике в ежемесячные платежи входит только основная сумма долга и проценты. Величина займа повышена, следовательно, увеличивается и переплата. Обычно это практикуется при заключении коллективных страховых договоров.
  • страхователем является сам заемщик. Поэтому легче вернуть индивидуальную страховку. Заемщики, оформившие коллективную страховку, постоянно проигрывали судебные тяжбы, пытаясь вернуть страховую премию. Однако в октябре 2017 года Верховным судом было вынесено определение по делу № 49-КГ 17-24. Это решение позволило признавать заемщика страхователем и давало ему право возвращать премию в период охлаждения;
  • должно пройти меньше 14 дней со дня выдачи полиса (день подписания не считается). Например, полис подписан 25 июня, значит, с 26 июня нужно отсчитывать 14 дней.
  • Не наступление страхового случая. Если СК выплачивала страхователю возмещение убытков, вреда жизни или здоровью, впоследствии вернуть страховку не получится.
  • Досрочное погашение займа. Если клиент брал кредит на определенный срок и сразу оплатил страховку за весь период, а впоследствии погасил его раньше времени, он вправе оформить возврат при наличии соответствующего условия в договоре.
  • Обращение в СК в «период охлаждения». Согласно Указанию Банка России от 21.08.2017 года, его продолжительность составляет 14 календарных дней. Ранее период был равен 5 рабочим дням.

Условия возврата денег по кредиту в почта банке


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help