Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: что это такое, необходимые условия и требования для процедуры, отзывы клиентов

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить варианты реструктуризации ипотеки

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24

Реструктуризация кредита позволяет облегчить нагрузку на клиента при выплате ссуды. Воспользоваться этой процедурой могут заемщики, чье финансовое положение временно ухудшилось. Об особенностях реструктуризации в ВТБ 24(*) – читайте в статье.

Возраст заемщика, обращающегося с просьбой о реструктуризации, должен находиться в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Реструктуризация кредита может быть осуществлена несколькими способами на выбор банка:

  • Каникулы по уплате основного долга или всего платежа.
  • Аннулирование начисленных штрафов и пеней.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Изменение схемы погашения долга.
  • Смена валюты займа.
  • Снижение процентной ставки.

Иногда банк может предложить комбинированный вариант реструктуризации. Требования к заемщикам, оформляющим реструктуризацию кредита или кредитной карты, типовые. Но есть нюансы. Например, на момент подачи заявки просрочка по займу должна составлять от 2 до 4 месяцев.

Документы для реструктуризации

Обязательные документы для реструктуризации займа:

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия и оригинал трудовой книжки.
  • Заявление на реструктуризацию.

Документы, которые заемщик предоставляет по ситуации:

  • Справка из службы занятости о постановке на учет с выплатой пособия.
  • Листок нетрудоспособности или справка из лечебного учреждения.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о присвоении группы инвалидности.
  • Справка о смерти.
  • Справка из военкомата и пр.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита может приниматься банком в произвольном формате или на бланке учреждения. Главное, чтобы в нем были указаны причины финансовых затруднений и желаемые варианты выхода из сложившейся ситуации. Кроме этого, обязательно указываются параметры кредита:

  • Номер и дата выдачи договора.
  • Сумма.
  • Размер ежемесячного платежа.
  • Остаток по кредиту.
  • Дата начала просрочек и др.

В качестве образца можно использовать следующий бланк:

Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается сотруднику банка. Второй, с отметкой о принятии, остается у клиента. Стандартный срок рассмотрения – до 5 дней.

Банк, убедившись в подлинности приложенных к заявлению документов, выносит решение. В том случае, если кредитор заподозрит заемщика в фальсификации, отказ сопровождается ужесточением требований об уплате долга.

По отзывам клиентов, пытавшихся оформить реструктуризацию в ВТБ 24, банк иногда может отказать в приеме заявления. Это объясняется тем, что данная процедура производится только по инициативе самого кредитора. У заемщика остается возможность обратиться с письмом в головное отделение или центральный аппарат. Наиболее лояльно банк относится к зарплатным клиентам.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году: условия для физических лиц, комплект документов, отзывы клиентов

Ипотечный кредит — серьезная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

Условия реструктуризации в ВТБ 24

Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадежного заемщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознает. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.

Что предлагает банк?

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:

  • Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
  • Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заемщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
  • Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
  • Продление периода погашения на срок до 10 лет.

Важно помнить, что реструктуризация — это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.

Требования к заемщику

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счет которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребенок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.

Еще один важный момент — отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки — инструмент для ответственных граждан.

Условия реструктуризации в ВТБ предполагают платежные каникулы от 3 до 12 месяцев

Пакет документов на реструктуризацию

Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нем, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2–НДФЛ.
  • Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).

В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.

Заявление на реструктуризацию

Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдете на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.

В заявлении нужно указать:

  • Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
  • Полное название и реквизиты финансового учреждения.
  • Номер ипотечного договора и дату его подписания.
  • Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
  • Свои пожелания по изменению положений соглашения.

Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24

Реструктуризация жилищного займа — сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

  • Подача заявки. Заемщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
  • Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
  • Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.

Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заемщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.

Реструктуризация с господдержкой

С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым еще на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счет госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.

Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублевом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подается в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

С 1 января 2018 года все договоры ВТБ 24 переведены в ВТБ Банк Москвы в результате реорганизации в виде присоединения

Отзывы клиентов ВТБ 24

Наталья Р., г. Иркутск

Узнала о том, что в ВТБ 24 можно реструктурировать кредит, в июле 2017 года. Обратилась в ближайшее к дому отделение и сразу же попала к свободному кредитному менеджеру. Мне объяснили, какие документы будут нужны, рассказали про возможные сложности. В итоге удалось оформить реструктуризацию с господдержкой и списанием 30%, и в течение 3 дней деньги пришли на счет. Очень довольна.

Ипотечные заемщики активно пользуются программами по снижению процентных ставок и продлению срока выплаты кредита. И оставляют свои отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 на тематических форумах и интернет-порталах.

Я взял ипотеку в 2013 году под 11,5%, платил ежемесячно и без просрочек. Потом уволили с работы, денег стало не хватать. Приехал в офис ВТБ 24, но там была очередь, поэтому вернулся домой и отправил заявление через интернет. Ответ пришел в течение недели, предложили каникулы и продлить срок возврата. Не совсем то, на что рассчитывал, но тоже неплохо.

Выводы

В ВТБ 24 реструктуризация ипотеки и льготная конвертация в случае валютного кредита проводится как за счет внутренних резервов, так и с государственной поддержкой. Какой из этих вариантов больше подходит, решать вам. Но, если вы действительно хотите изменить условия ипотечного договора и добиться снижения годовой ставки, лучше не допускать просрочек. И заранее уведомить банк о том, что вам нужна помощь, не дожидаясь того момента, когда выплачивать долги будет уже невозможно.


Дополнительная информация:


 

Могу ли я обратиться с заявлением в банк с просьбой о реструктуризации ипотеки (прощении части кредита)?

Необходимо в первую очередь обратиться к кредитному договору, как этот вопрос урегулирован в нем. А в общем, можете, договор можно изменить по соглашению сторон.

В ипотеку вложен М.К. Подавали два раза на реструктуризацию банк отказал. За неуплату банк подал в суд на расторжение договора и продажу квартиры которая является единственным жильем. Документы предоставленные нами судьей не рассмотрены и как оказалось к делу не прикреплены. Судья на суде сказала, что квартира будет продаваться по рыночной стоимости, как назначила суд. комиссия 2350000. Решение мы получили только месяц спустя. В канцелярии суда куда неоднократно обращались говорили, что дело еще не сдавали т.к. судья ушла в отпуск. Секретарь судебного заседания так же сообщила, что подойти нужно не раньше, как судья выйдет из отпуска. В итоге получив решение мы обнаружили, что оно было подписано месяцем ранее когда судья находилась в отпуске и сумма для продажи не 2350000 а 1880000. И сроки обжалования уже истекли. Написали заявление о восстановлении сроков обжалования. В восстановлении сроков обжалования отказали. Так же написали апелляционную жалобу на решение суда в Областной суд. Документы с Областной суд по неизвестным причинам отправлены небыли. Их почему то прикрепили к материалам дела районного суда.
Подскажите пожалуйста, как нам быть? Ведь детей просто выгонят на улицу.

Здравствуйте! Для отмены решения суда должны быть еще основания. Одного желания не достаточно. Если Вам отказали в восстановлении срока, то можете на определение подавать частную жалобу.

Здравствуйте. Все вопросы по кредитной тематике можно условно разделить на несколько типов: 1) невозможность дальнейших выплат; 2) возврат страховки; 3) удерживают с заработной платы. Что касается вопроса – как избавиться от кредитов? То, на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде. Касаемо остальных вопросов, то ответы на них вы найдете в темах форума https://www.9111.ru/post/t347899-kak-dolzhniku-spasti-imushchestvo/ https://www.9111.ru/post/t305749-izbavitsya-ot-kredita-mif-ili-realnost/ А что касается возврата уплаченной страховки, то последние изменения содержит Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

По задолженности по ипотеке, в реструктуризации отказали, что мне делать?

Отказ в реструктуризации – не катастрофа. Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд. Но для начала следует уточнить в банке, по каким именно причинам и основаниям он отказал в реструктуризации. Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно. Если нет, то можно поступить следующим образом: Использовать вариант рефинансирования (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим. Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно. В качестве варианта стоит рассмотреть и возможность получения нового кредита в другом банке. Для целей рефинансирования предусмотрены специальные продукты. Повышает шансы подготовка заявок сразу в несколько банков – сделать это проще и быстрее онлайн. Попытаться получить новый кредит, не прибегая к варианту рефинансирования. Если долг небольшой, высок шанс одобрения выдачи кредитной карты. Можно прибегнуть и к стандартному потребительскому кредиту нецелевой направленности. Но очень многое зависит от суммы задолженности и состояния кредитной истории. Если никакие пути выхода из ситуации не помогают, либо нет желания брать деньги снова в долг, можно не предпринимать никаких попыток и ждать суда. Судебное рассмотрение – не самый плохой выход из ситуации. С другой стороны, банки не так часто склонны судиться, а значит, придется еще до суда пообщаться с коллекторами. В любом случае суд гораздо чаще и активнее идет навстречу заемщикам-должникам, попавшим в трудную ситуацию. Поэтому в судебном заседании проще добиться все той же реструктуризации долга, только путем установления рассрочки или отсрочки погашения задолженности.

У меня ипотека в банке ВТБ 24, мне сказали, что я не могу воспользоваться реструктуризацией, т.к. не прохожу по одному только пункту закона-мои платежи по ипотеке не увеличились на 30 процентов. По остальным пунктам я прохожу. Вопрос: прав ли сотрудник банка, утверждая что я должна подходить под каждый пункт и подпункт закона?

Здравствуйте. В данной ситуации вы можете подать письменное заявление на реструктуризацию, а после письменного ответа будете делать выводы, так же можете обратиться к нашим юристам для дальнейшего правильного решения вашего вопроса.

При реструктуризации было заключено мировое соглашение. Срок ипотеки изначально был 30 лет, то есть увеличить его не могут. Процент не снижен. Платил одну сумму, после реструктуризации плачу больше на 5000 тысяч, потому что был год кредитных каникул. То есть положение ухудшилось. Можно ли в судебном порядке требовать пересмотра условий? На заявление о снижении процентной ставки пришёл отказ.

Здравствуйте. А на основании чего требовать пересмотра условий? Вы же сами написали, что после реструктуризации был год кредитных каникул, соответственно за этот год вам начислялись проценты, которые вы будете выплачивать, отсюда, я так понимаю, и лишние 5000 руб.

Наша ипотека была в реструктуризации. После ее окончания мы возобновили платежи. Накопив определённую сумму мы решили погасить основное тело кредита, чтобы снизить ежемесячный платёж, но у нас сумму списали на отложенные проценты, сказали пока не погасим их то основную сумму по кредиту оплатить не можем… помогите пожалуйста разобраться.

Добрый день, Татьяна! Думаю, что эти действия банка вам необходимо оспаривать в судебном порядке. Для того, чтобы разобраться в ситуации, необходимо получить в банке выписку по основному счету, счету начисленных процентов, пени, штрафам и видеть основной договор по ипотеке и договор реструктуризации. Может быть даже имеет смысл отменять в судебном порядке тот пункт договора, на который ссылается банк, если, конечно, он есть в договоре. Что это за понятие «отложенные проценты»? Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и пусть они посмотрят с юридической точки зрения. Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, юрист сайта 9111, Корсун Ирина Дмитриевна!

Каждая ситуация анализируется банком индивидуально. Заявителю предлагаются следующие возможные варианты финансового оздоровления:

Также реструктуризация потребительских кредитов в ВТБ 24 возможна, если клиент подключает услугу «Легкий платеж». В этом случае ежемесячный платеж может быть уменьшен втрое, после чего взносы будут пропорционально увеличиваться. Таким образом, клиентам доступно несколько способов снижения суммы платежей.

Также стоит учитывать, что благодаря реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу, финансовая организация сохраняет свою клиентскую базу. Если клиент получает подобные «поблажки», то в следующий раз он непременно обратится за новым займом только в этот банк. Есть шанс заполучить и новых заемщиков. Для этого реализована программа ВТБ 24 по реструктуризации кредитов других банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help