Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора

Chargeback или как вернуть списанные с карты деньги?

Новости по теме

Национальная система платежных карт планирует внедрить карты «Мир во все государства ЕАЭС, а также Таджикистан и Узбекистан.

«Почта Банк выпустил линейку карт «Вездедоход», которые вернут вам до 5% от трат.

Каждую неделю эксперты Выберу. Ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 40 новых продуктов.

Бывают ситуации, когда возврат платежа с карты острая необходимость, например: вас обманули в магазине и списали деньги за товар, который вы не покупали, вы выезжаете из гостиницы и обнаруживаете, что с вас списали деньги за разбитое зеркало или опустошенный мини-бар, а вы «ни сном, ни духом». Эти деньги можно вернуть и процедура возврата носит звучное имя Chargeback.

Что такое чарджбэк или возвратный платеж

Chargeback — запрос отправляемый вашей кредитной организацией эквайеру при получении заявления с претензией от клиента, то есть от вас.

У банка есть обязательства перед клиентами в рамках договора, подписанного между ним и картодержателем, и соответствующих законодательных актов. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми у банков есть договоры. Банкиры не обязаны выставлять требование на возвратный платеж, если факты, изложенные в вашем заявлении не попадают в рамки действующих правил платежных систем, договоров и законодательных актов.

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спораВ MasterCard рассказали, что банковская карта дает картодержателям, помимо возможностей оплачивать товары и услуги, высокий уровень защищенности средств. В частности, картодержатель может опротестовать транзакции в некоторых случаях:

  • транзакция не была совершена;
  • транзакция была обработана неправильно (к примеру, двойное списание денег);
  • услуга, оплаченная картой, фактически не оказана.

Платежная система с этой целью предоставляет банкам разные инструменты, в том числе процедуру чарджбэк: чтобы держатели карт имели возможность защитить собственные интересы в перечисленных спорных ситуациях.

Надо понимать, что чарджбэк определяет именно процедуру работы по спорным транзакциям между эквайером и эмитентом, а не между картодержателем и банком. Владельцу карты надо очень внимательно изучить договор-оферту, который заключается с банком при получении пластика. Ведь именно в нем банкиры сообщают о том, какие услуги и возможности они предоставят по данному конкретному продукту, в какие сроки и при каких условиях возможен возврат средств. Обычно для каждого конкретного случая опротестования требуется отдельная проработка вопроса со стороны эмитента карты.

Опротестовать транзакцию с карты

Банк, получив от пользователя заявление на возвращение уплаченных средств, оценивает возможность вернуть платеж в рамках международной платежной системы. По некоторым заявлениям финорганизация обязана возместить средства в соответствии со статьей 9 ФЗ №161, по некоторым – не обязана. Но начинать ли чарджбэк, решается в каждом случае индивидуально, исходя из ситуации.

Максимальный срок на подачу заявления после осуществления платежа устанавливает банк в договоре с клиентом. Но надо знать, что даже когда вы этот срок пропустили, упомянутая статья 9 предписывает банку рассмотреть ваше заявление, а правила MasterCard и Visa подразумевают достаточно продолжительные сроки для отправки чарджбэка. В большинстве случаев речь идет о 120 днях. В этом случае кредитное учреждение имеет возможность отправить требование о chargeback, и у вас имеются шансы получить свои денежки назад.

Вернуть списанные с карты деньги можно. не всегда

Как вернуть электронный платеж: пошаговая инструкция

Как вернуть электронный платеж: пошаговая инструкция

Краткое содержание:

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора

В данной статье речь пойдет о такой процедуре возврата платежа, как чарджбэк (чарджбек). Сразу оговорюсь, что данная процедура, в силу невысокой финансовой грамотности нашего населения, в РФ не распространена, хотя она работает.

Процедура представляет собой отмену платежа (перевода денежных средств) в случаях, установленных правилами платежной системы. При этом следует отметить, что данная процедура возможна только в отношении переводов электронных денежных средств с использованием электронных средств платежа например, оплата товара или услуги через интернет банковской картой.

Платежных систем существует множество, мы же затронем основные:

Правила возврата платежей в этих трех платежных системах в целом схожи, поскольку они осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством РФ. Основополагающим законом является Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». Рассмотрим более подробно, что такое чарджбэк.

Что такое чарджбэк?

Возвратный платеж (chargeback, или «Диспут», как он называется в платежной системе МИР) – процедура опротестования транзакции банком-эмитентом, при которой сумма осуществленного плательщиком перевода денежных средств удерживается с банка-эквайера и возвращается плательщику (держателю карты).

Все удержания происходят путем безакцептного списания денежных средств с корреспондентского счета банка, у которого удерживаются средства, открытого в том банке, который удерживает средства, на основании соответствующих договоров между ними и в соответствии с правилами международной платежной системы.

При этом наличие таких корреспондентских счетов и поддержание на них остатков денежных средств, достаточных для подобных удержаний, является обязательным условием участия каждого из банков в отношениях, связанных с взаиморасчетами по банковским картам международной платежной системы.

Другими словами, в операции купли-продажи товара или услуги участвуют четыре стороны:

  • держатель карты (вы);
  • продавец;
  • эмитент (это банк, выпустивший карту ее держателю, то есть вам);
  • эквайер (банк, в котором открыт счет продавца).

В операции купли-продажи держатель карты (плательщик) приобретает товары или услуги у продавца (получателя) с использованием карты. После того как операция авторизована эмитентом, он платит эквайреру сумму, равную стоимости операции. То есть списывает сумму операции из средств, предоставленных держателем карты. Эквайер же зачисляет сумму покупки на счет продавца.

Случаи возврата платежа

Случаи, когда можно запустить процедуру чарджбэка (диспута) на примере правил платежной системы МИР:

  1. Товар не получен.
  2. Неуспешная операция.
  3. Оплачено иным способом.
  4. Заказ или подписка отменена.
  5. Товар ненадлежащего качества.
  6. Банкомат не выдал наличные.
  7. Получатель не получил перевод.

Это наиболее распространенные случаи, когда платеж можно отменить и вернуть свои средства, хотя существуют и другие, но их ряд каждая платежная система устанавливает самостоятельно. Таким образом, любой из этих случаев является достаточным основанием для того, чтобы запустить процедуру чарджбека (диспута) и вернуть обратно от продавца свои денежные средства.

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора

Сроки обращения клиента

Следует не забывать про сроки за обращением на возврат платежа. У каждой платежной системы они свои:

  • у Visa – 6 месяцев,
  • у MasterCard – 3 месяца.

У МИР я информацию найти не смог ни на официальном сайте НСПК, ни у специалистов ЦБ РФ и платежной системы МИР, которые или не знают ответа или умалчивают. У Visa и MasterCard разработаны свои, отдельные правила по чарджбеку, правда найти их и почитать можно разве что только на английской языке.

Этот момент затронут не случайно. Дело в том, что наши банки, пользуясь тем, что рядовые клиенты просто об этом ничего не знают или знают понаслышке, часто устанавливают свои правила в отношении сроков обращения клиента с заявлением на возврат платежа. Хотя, выпуская карту той или иной платежной системы, они автоматически принимают все правила этой платежной системы, за исключением случаев, установленных законодательством РФ.

В частности, в случае утраты банковской карты или доступа к электронному кошельку, а также списания средств без распоряжения клиента, последний обязан не позднее следующего дня за днем, когда он получил уведомление банка о списании средств, направить свое уведомление банку о несогласии с такой операцией в порядке предусмотренном условиями договора банковского счета.

Еще один важный момент – не стоит путать сроки за обращением на возврат платежа со сроками и условиями возврата платежа. Условия и сроки возврата устанавливаются уже не платежными системами, а кредитными учреждениями, но в соответствии с законодательством РФ.

Согласно ч. 8 статьи 9 ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений.

Таким образом, после подачи заявления на возврат платежа ваше требование должно быть рассмотрено в течение 30 дней, а вот срок возврата устанавливается уже условиями договора банковского счета.

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора

Пошаговая инструкция

Вот здесь есть несколько очень важных моментов, если вы решите инициировать процедуру возврата платежа через банк.

  • Во-первых, перед обращением в банк с заявлением, желательно выставить претензию с требованием на возврат средств непосредственно продавцу – так называемый рефанд (refund).

Это очень важно, поскольку после рефанда у вас будет уже два варианта действий – или обратиться в суд в рамках Закона о защите прав потребителей, или в банк – с заявлением на возврат средств. Запускать одновременно оба процесса я бы не советовал, поскольку отмена чарджбека может повлечь за собой штрафные санкции со стороны банка в отношении клиента или платежной системы в отношении банка клиента.

  • Во-вторых, перед обращением в банк нужно собрать как можно больше доказательств в отношении того диспута, который вы хотите инициировать.

То есть, если вы не получили предоплаченный товар, то нужно предоставить ссылки на сайт продавца, правила продажи и доставки товара, которые должны быть размещены на сайте, скриншот оформленного и одобренного заказа, а также указать в заявлении в банк. Когда и на какую сумму был оформлен заказ, банк увидит сам.

А еще необходимо подтвердить факт отправки в адрес продавца претензии:

  • если по почте, то предоставляется копия почтовой квитанции (обязательно направляйте претензию заказным письмом);
  • если по электронной почте, то скриншот самой претензии и факта ее отправки.

Не забывайте, что в отсутствие доказательств банк имеет полное право отказать в удовлетворении вашего заявления – то есть, принять-то примет, а вот давать ход дальше диспуту не будет.

Примеры работы чарджбэка

Яркими примерами, как работает чарджбек, могут послужить следующие факты:

1. Все вы знаете или слышали о недавнем случае с проблемами у такого гиганта – не побоюсь этого слова – в туриндустрии РФ, как Натали турс. Когда в одночасье тысячи наших граждан остались без отдыха и денег, а туроператор деньги просто отказался возвращать ввиду их отсутствия. Однако дюжина предприимчивых граждан воспользовалась-таки процедурой чарджбека и вернула уплаченные средства за туры. Сроки возврата составили от 2 недель до 2 месяцев.

2. Решение суда – Решение № 2-7397/2015 2-826/2016 2-826/2016 (2-7397/2015;)

М-6586/2015 М-6586/2015 от 6 июля 2016 году по делу № 2-7397/2015.

Плюсы процедуры чарджбэка

И еще хочу отметить важный момент. При инициировании процедуры чарджбека (диспута) деньги возвращает не продавец, а банк-эквайер, то есть банк, который обслуживает продавца. Поэтому, даже если у продавца на счете не окажется денежных средств, он банкрот по факту, деньги вам вернет банк.

А напоследок хочу поделиться, на мой взгляд, еще одним важным моментом.

Процедура чарджбека имеет огромные плюсы. Если сразу после написания претензии к продавцу обращаться в суд, то получение исполнительного листа на основании решения суда в лучшем случае займет 3 месяца, не говоря о том, что продавец может затянуть процесс, подав апелляционную жалобу. Кроме того, даже после получения исполнительного листа не факт, что удастся вернуть хотя бы сами уплаченные средства, поскольку продавец может оказаться банкротом или у него просто не будет средств на счету, а также имущества, за счет которого можно бы было удовлетворить требования.

А вот чарджбек имеет совсем другие сроки, о которых мы ранее с вами уже говорили, а также неважно, есть ли у продавца деньги на счету или нет, поскольку возвращать вам их будет не продавец, а банк со своего корреспондентского счета.

Тут только стоит отметить, что этот корреспондентский счет не бездонная бочка – он имеет свои рамки – рамки обязательств банка перед другими банками в той или иной платежной системе.

Однако у каждого плюса есть свои минусы. Процедура чарджбека может занять иногда столько же, а порою и больше, времени, причем она не гарантирует на 100% удовлетворения ваших требований.

При написании этой статьи использовались следующие источники:

  1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальнойплатежной системе»;
  2. «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431);
  3. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной П) (ред. от 05.07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667);;
  4. Правила платежной системы Visa;
  5. Правила платежной системы MasterCard;
  6. Правила платежной системы МИР;
  7. Правила возврата платежей в системе MasterCard;
  8. API. Диспут (платежная система МИР).

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help