Документы при возврате денег по договору займа

Образец и особенности требования о возврате по займу К сожалению, ситуации, когда одолженные на время деньги не возвращаются заимодателю в срок, случаются достаточно часто.

Это может быть связано как с не наладившейся финансовой ситуацией должника, так и с его недобросовестностью в плане выплаты долгов. Есть такая категория людей, предпочитающих жить за чужой счет и не считающих займы обязательными к погашению.

Что же делать в ситуации, когда оговоренный срок займа подошел к концу, а долг заемщиком не возвращается?

Досудебная практика

Документы при возврате денег по договору займа

Порядок действий по взысканию долгов во многом определяется тем, как составлена долговая записка и (при наличии) договор займа.

Не обязательно писать требование о возврате суммы займа, если дата, когда деньги требуется вернуть, точно прописана в договоре займа или же в долговой расписке.

В случае, если на момент оговоренной даты одолженная сумма возвращена не была, заимодатель может сразу же подавать в суд без уведомления о своих действиях заемщика. Эффект неожиданности в таком случае может сыграть положительную роль.

С другой стороны, должник, просрочивший оплату займа, получив требование о погашении задолженности, может во избежание начала судебного разбирательства приложить все усилия, чтобы исправить ситуацию.

В общем, писать или нет требование о возврате займа в таком случае – личное дело заимодателя.

В каких случаях написание требования о возврате займа обязательно?

Другое дело, если в долговой расписке не указана дата, когда должен быть погашен кредит.

В таком случае перед обращением в суд, кредитору требуется направить заемщику требование о возврате займа.

Иногда в договоре займа дата возврата денег не указывается специально, а оговорено, что деньги должны быть возвращены заказчику по его требованию. В этом случае кредитору также нужно направлять заемщику требование о возврате займа.

Заимодатель имеет право написать требование о досрочном возврате займа. Такая ситуация возможна, если имущество, представленное в виде залога, потеряло свою стоимость, в случае форс-мажорных ситуаций и др.

Законодательно предусмотрено, что заем должен быть возвращен заимодателю в полной сумме в течение 30 дней с момента получения требования о ее возврате.

Образец требования о возврате займа

Форма написания требования о возврате заемных средств может быть свободной.

Требование должно включать следующее:

  • Ф. И. О. должника, кому направляется требование;
  • сумма, которую необходимо вернуть;
  • дата требуемого возврата займа (согласно долговой расписке, либо в месячный срок после получения требования о возврате займа);
  • номер и дата договора займа, если таковой заключался.

Как и любой документ, требование должно быть написано грамотно и в стиле делового письма. Не стоит забывать, что документ будет предъявляться в суде, поэтому форма его написания должна быть корректной.

Составлять требование о возврате займа необходимо в двух экземплярах: один будет направлен заемщику, другой остается у заимодателя и предъявляется в качестве доказательства в суде.

Данный документ не обязательно составлять при помощи юриста. Вы можете сами написать требование о возврате займа. Образец его выглядит следующим образом.

Документы при возврате денег по договору займа

Оплата процентов, штрафов Если долговой распиской (или же договором займа) предусмотрена уплата процентов, то кредитор имеет право требовать с заемщика уплату суммы долга плюс процентов за оговоренный период.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случае неуплаты заемщиком долга в указанный срок, заимодатель имеет право начислить ему на сумму долга проценты, величина которых определяется ключевой ставкой Банка России, даже если уплата процентов не предусматривалась изначальной договоренностью.

Следует помнить, что проценты на проценты начислять нельзя. Поэтому не стоит путать такие понятия как проценты за пользование деньгами и пени (штрафы).

Уведомление заемщика

Повторимся, что форма требования о возврате займа не особо важна. Зато принципиальное значение для суда имеет доказательство того, что заемщик его получил.

Согласно ст. 810 ГК РФ, если другое не оговаривается договором, заемщик обязан погасить кредит в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем такого требования.

Получить свидетельство того, что должник уведомлен о выдвинутом заимодателем требовании вернуть долг, можно следующими способами:

  1. Взять с заемщика подпись о получении на своем экземпляре требования.
  2. Отправить требование заказным письмом с уведомлением.

Первый вариант технически проще, однако, велика вероятность, что заемщик откажется что-либо подписывать.

Поэтому, вероятнее всего, придется отправлять письмо с уведомлением. При этом необходимо сохранить счет об отправке и приобщить его к документам для предъявления в суде.

Обращение в суд

Если в досудебном порядке не удалось приструнить нерадивого должника и шансов мирным путем вернуть деньги нет, остается один вариант – обращение в суд.

Исковое обращение должно содержать следующее:

  • наименование и адрес отделения суда;
  • данные об истце и ответчике;
  • объяснение возникшей проблемы;
  • указание суммы, которую должен вернуть ответчик, обоснование откуда возник размер иска;
  • последовательное изложение событий (заключение договора займа, передача денег/написание расписки, невозврат денег, направление должнику требования о возврате займа и т. д.);
  • перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.

Чем лучше подготовится к суду заимодатель и чем тщательнее соберет доказательные документы, тем больше у него будет шансов на положительное судебное решение.

Документы, подтверждающие получение займа

Документы, подтверждающие получение займа Требования к форме договора займа едины для всех заемщиков
По мнению заемщика, поскольку по договорам займа он выступал как предприниматель, а не как физическое лицо, расписки не являются надлежащим доказательством получения денежных средств.
Суд признал такие доводы необоснованными. Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. В случае передачи денежных средств заемщику — юридическому лицу (предпринимателю) такими документами также могут являться бухгалтерские документы (кассовый ордер, квитанция). При этом каких-либо исключений в отношении заемщиков — юридических лиц (предпринимателей) не имеется.
Таким образом, расписка, выданная предпринимателем, является надлежащим доказательством получения им денежных средств.
(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 14 января 2010 г. N Ф09-10038/09-С4 по делу N А60-18599/2009-С11)

Платежное поручение как документ, подтверждающий исполнение обязательства по предоставлению займа
Направив дело на новое рассмотрение, суд указал на следующие обстоятельства.
Как следует из норм ГК РФ, обязанность банка плательщика исполнить поручение клиента о переводе денежных средств получателю считается выполненной в момент зачисления денег на счет последнего.
Между тем, платежные поручения, которые представлены в суд для подтверждения заключения договора займа, содержат только штамп о принятии их банком, но не содержат отметки об исполнении. Выписки банка о списании с лицевого счета заимодавца денежных средств по указанным платежным поручениям не представлены.
(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 26 августа 2011 г. N Ф05-6982/11 по делу N А40-38507/2010)

Составление расписки от имени генерального директора заемщика не означает, что деньги получены физическим лицом
Между двумя организациями был заключен договор займа. Через некоторое время заемщик обратился в суд с иском о признании договора незаключенным, а расписку о получении наличных денежных средств — недействительной.
Суд отказал в удовлетворении иска, обратив внимание на следующее.
Оформление кассовой операции по передаче наличных денежных средств от одного юридического лица другому с нарушениями требований законодательства о бухучете и кассовых операциях не исключает возможности принятия расписки в качестве документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы заемщику.
Составление расписки от имени генерального директора заемщика не дает оснований считать, что денежные средства получены физическим лицом, а не самим заемщиком.
(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 29 марта 2010 г. по делу N А53-11322/2008)

Свидетельские показания как доказательство получения денег по договору займа
По делу о взыскании заемных средств суд в качестве доказательства передачи заемщику денег принял свидетельские показания физического лица. Суд установил, что в период, когда был заключен договор займа, данное лицо занимало в организации-заемщике пост генерального директора. Он подтвердил факт получения займа и письма с требованием о возврате суммы займа. Данное письмо имело значение, поскольку срок возврата займа в договоре не был определен. По правилам ГК РФ в этом случае сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем письма. Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются по истечении 30 дней.
Таким образом, требование займодавца о взыскании процентов, начисленных по истечении 30 дней после предъявления заемщику письма, обоснованно.
(Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 10 марта 2010 г. по делу N А10-2317/2009)
Документы при возврате денег по договору займа

Возврат денежных средств по договору займа по закону

Когда участники сделки обращаются к нотариусу, договор составляется в трех экземплярах. Каждая из сторон получает свой экземпляр договора. Третья копия документа хранится у нотариуса. Привлечение специалиста к оформлению договора займа имеет свои положительные стороны.

К примеру, если копия договора одной из сторон будет потеряна или украдена, существует возможность запросить дубликат у нотариуса. Если должник игнорирует и не исполняет предъявленные требования без уважительной причины, судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника за границы РФ (статья 67 Федерального Закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Постановление может выноситься по заявлению займодателя или по собственной инициативе судебного пристава. В случае неисполнения судебного решения в срок служащий вправе применить к заемщику следующие меры:

 

  • Каковы правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа
  • Каковы сроки возврата займа
  • Как обезопасить себя от проблем с возвратом денежных средств по договору займа
  • Что делать, если должник не хочет или не может вернуть деньги, выданные в качестве займа
  • Как составить акт возврата денежных средств по договору займа
  • Как отразить возврат денежных средств по договору займа в бухгалтерии

Договор с определенными процентными условиями считается возмездным. Размер и порядок уплаты процентов регулируется положениями договора займа. Зачастую проценты выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга до полного его погашения.

Также по договору займа проценты могут выплачиваться в определенном порядке, например, раз в пару месяцев или квартал. Допустима единовременная выплата процентов вместе с окончательным возвратом денежных средств по договору займа. Если заемщик-должник не обладает никаким имуществом, произойдет закрытие производства из-за невозможности взыскания.

Так как срок действия приказа равен трем годам, на протяжении всего этого периода займодатель может повторно возбудить исполнительное производство, если для этого будут основания. К примеру, если займодатель узнает, что заемщик купил новое транспортное средство или вышел на работу. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть финансы или определенное количество вещей одного рода (например, топливо, кирпич, 10 мешков риса и пр.). Человек, взявший деньги в долг, должен вернуть равную сумму через определенный период. Если речь идет об имущественном займе, возврат осуществляется равным количеством вещей того же рода и качества.

Недопустимо осуществлять возврат денежных средств по договору займа иным имуществом и наоборот, так как в данных гражданско-правовых отношениях речь идет о купле-продаже.

Документы при возврате денег по договору займа

Форма приходного кассового ордера (с квитанцией к нему) утверждена Постановлением Госкомстата России от 18.08.1998 N 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации и является обязательной к применению при осуществлении юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями кассовых операций (Информация Минфина России N ПЗ-10/2012 «О вступлении в силу с 1 января 2013 г. Федерального закона от 6 декабря 2011 г. N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»). В первую очередь содержание данной графы должно свидетельствовать о том, что денежные средства перечисляются заимодавцу во исполнение обязательства по возврату займа. Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П в поле «Назначение платежа должны быть указаны номер и дата договора.

Заемщику рекомендуется указать также наименование договора. Указание на конкретный договор займа в графе «Назначение платежа платежного поручения является необходимым и достаточным подтверждением того, что денежные средства передаются в рамках договора займа. Положения § 1 гл. 42 ГК РФ о займе не обязывают стороны оформлять возврат заемных средств определенным образом.

Однако сторонам при заключении и исполнении договора денежного займа следует учитывать следующее. Деятельность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Российской Федерации в части осуществления расчетов урегулирована большим количеством нормативных актов. Нарушение правил и ограничений, установленных такими актами, может образовывать состав административного правонарушения, в результате чего стороны могут быть привлечены к административной ответственности.– основание передачи денег.

Применительно к договорам денежного займа в данной графе указываются реквизиты подписанного сторонами договора. Содержание данной графы позволяет определенно установить, что деньги передаются во исполнение обязательства по возврату займа. Это особенно важно в случаях, когда между сторонами существуют и иные правоотношения, не связанные с договором займа;Документом, подтверждающим факт прекращения обязательства по возврату займа односторонним зачетом, является заявление (уведомление, письмо, акт) о совершенном зачете (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.06.2012 по делу N А75-9907/2011 (Определением ВАС РФ от 15.10.2012 N ВАС-13405/12 отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра постановления в порядке надзора)).

Так, в случае нарушения порядка работы с наличными деньгами или превышения установленного п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У лимита при осуществлении расчетов стороны могут быть привлечены к ответственности, предусмотренной п. 1 ст. 15.1 КоАП РФ. В этом случае они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 40 000 до 50 000 руб.

Для должностных лиц предусмотрен штраф в размере от 4000 до 5000 руб.

Документы при возврате денег по договору займа

Поэтому представленная истцом расписка от ( / / ) является доказательством заключения между сторонами договора займа, хоть и не содержит буквального указания на обязанность возврата полученной денежной суммы, однако такая обязанность следует из принципов законодательства, регулирующего гражданско-правовые отношения по поводу сделок, так как, в силу пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор предполагается возмездным. Не указание в расписке назначения полученных денежных средств не освобождает ответчика от обязанности возвратить полученные им денежные средства. Указанные обстоятельства не учтены судом первой инстанции. Оспаривая законность и обоснованность решения суда, Султанов А. Т. в апелляционной жалобе просит его отменить, ссылаясь не несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права.

Указывает, что приобщенные к делу расписки подтверждают заключение договора займа и его исполнение со стороны истца, в расписках не имеется условия о том, что денежные средства переданы ответчику безвозмездно. Просит принять новое решение об удовлетворении иска. Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Оспаривая факт передачи займодавцем денежных сумм по распискам, Поздеева (Колесова) Ю. Ю. указывала на то, что в ( / / ) году она работала у Султанова А. Т. Ввиду возникших у него неприятностей, Султанов А. Т. уговорил ее переписать торговые точки на нее. При этом Султанов А. Т. в качестве обеспечения гарантии возврата ему бизнеса уговорил ее написать расписку, что она взяла у него деньги в сумме ( / / ) руб., на тот момент это стоимость товарно-материальных ценностей предприятия.

Фактически денежные средства Поздеева (Колесова) Ю. Ю. от Султанова А. Т. не получала. Документы при возврате денег по договору займа


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help