Возврат денег переведенных не на тот счет

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улицеВозврат денег переведенных не на тот счет

Адвокат (Адвокатская палата г. Москвы)

специально для ГАРАНТ. РУ

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2018 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2018 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А. В. И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А. М. П., А. В. П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А. М. П., которым имущество отчуждено А. В. П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме «. Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К. М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К. М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т. п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст. ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Возврат денег переведенных не на тот счет

Что делать, если перевел деньги не на тот счет

В первую очередь без затягивания время надо обратиться к банковскому служащему или операционисту, который вас обслуживает. Обратиться можно лично, если он рядом с вами в банке, по телефону, если вы поняли, что совершили ошибку слишком поздно, или с помощью горячей линии. Нужно сообщить о том, что вы хотите, чтобы перевод средств был прекращен. В случае, если платеж еще не вышел за пределы банка, такую операцию осуществить возможно. Сразу после изъявления своего желания необходимо написать заявление.

Во втором случае платеж будет осуществлен и отправлен по указанным реквизитам. Это значит, что для возвращения средств нужно обращаться не к банку, который проводил операцию, а непосредственно к получателю, к которому пришли средства. Необходимо написать официальное письмо, в котором указать верные реквизиты. Кроме этого, нужно еще по телефону сообщить об ошибки и попросить перевести полученные деньги по верным реквизитам. В случае, если получатель откажется осуществлять возврат, можно подать на него жалобный иск в судовые органы.

Но процесс может быть очень непростым и существенно затянуться во времени. Если вы совершили ошибку в номере телефона и пополнили не тот счет, то возврат ваших денег возможен лишь в ряде случаев. Важно вовремя осознать свою ошибку и начать действовать. Зачастую мобильные операторы не принимают подобные заявления, если срок давности осуществления операции больше двух недель.

Кроме этого, существует ряд факторов, которые не позволят вам получить свои деньги или сделают эту процедуру практически невыполнимой:Бюджетный платеж подразумевает оплату средств определенным государственным структурам. Таким платежами может быть оплата налоговых сборов, оплата штрафов, оплата коммунальных услуг и т. д. Вернуть такое будет трудно, но попытаться это сделать все-таки можно. В первую очередь нужно обратиться с заявлением в орган, который получил от вас перевод средств. В заявлении нужно указать, чтобы данные средства были перенаправлены на нужный вам счет или же были зачислены в качестве оплаты за следующие месяцы.

Такой вариант более реален, чем возврат средств. Что бы деньги вернулись, нужно обратить в офис мобильного оператора с соответствующим заявлением. В заявлении необходимо указать, что вы хотите осуществить перевод средств на ваш номер.

К заявлению обязательно необходимо прикрепить чек либо квитанцию о пополнении неверного счета. Если вы осуществили ошибку в коде, а не самом номере, то следует заявление адресовать тому оператору, на чей номер пришли средства. Во-первых требуется быстро обратиться в службу поддержки системы для выяснения вопроса, можно ли это сделать в принципе. Зачастую нужно напрямую обращаться к контрагенту, которому вы отправили платеж случайно. Все операции, произведенные вами, сохраняются и их можно посмотреть.

В случае если получатель решил не возвращать легко заполученные деньги, нужно обратиться в правоохранительные органы по делу о мошенничестве. Но по сути, а можно ли это назвать мошенничеством, если платеж осуществляли вы, а получатель фактически ничего не делал.

 

Что делать если перевел деньги не на ту карту Сбербанка или на карту мошенника

Данная ситуация скорее исключение, чем правило. Поэтому на практике в Сбербанке будет принято заявление клиента и отправлено письмо владельцу той карты, куда был совершен ошибочный перевод. Есть вероятность, что деньги будут возвращены добровольно. В противном случае придется написать заявление в полицию. Только при наличии постановления суда банк сможет списать средства с карты получателя в установленном судом объеме.

Довольно часто в Сбербанке встречается проблема, когда держатель карты совершил ошибку при переводе и теперь хочет вернуть средства, так как перевел их не туда, куда нужно. Если сложилась такая ситуация, в первую очередь нужно написать заявление на возврат денег. Есть вероятность, что компьютер еще не успел отправить сумму получателю. В таком случае перевод будет отменен, и деньги вернутся на исходную карту. У отправителя есть всего 24 часа, в течение которых можно принять какие-то меры.

Выходом в этой ситуации будет своевременное обращение в банк. Либо поможет разбирательство в суде, что дает полную гарантию возврата денег. По запросу банка в суд будет вызван владелец карты, на которую пришли средства.

Он и оплачивает все судебные издержки. Если на ваш счет поступили нежданные деньги, не спешите их тратить. В скором времени может понадобиться вернуть ошибочно отправленные средства.

  1. Обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию в первые 24 часа после совершения операции, поставив в известность о случившемся сотрудников банка.
  2. Исключить всяческие предложения коллекторов о помощи возврата денежных средств.
  3. Для составления грамотной претензии обратиться к юристу, так как необоснованная жалоба может повлечь за собой много неприятностей.
  4. Зарегистрировать заявление в приемной банка со всеми реквизитами и контактными данными. Копия документа остается у клиента.

Бывает и так, что пользователь переводит деньги на номер телефона мошенницы или же ошибается в цифрах номера телефона получателя и деньги уходят другому человеку. Если номер, на который была совершена данная операция, известен, то можно просто позвонить на него и попросить вернуть назад перечисленную сумму. Можно напомнить получателю информацию, содержащуюся в статье 1102 Гражданского кодекса, таким образом, уберечь от неправильных поступков. Сегодня почти каждый человек знает, как перевести деньги с карты на карту, с карты на телефон и осуществить другие различные переводы.

Интернет-технологии и онлайн-системы управления счетами широко внедрились в нашу жизнь. Благодаря современным средствам защиты, методам безопасности и конфиденциальности индивидуальных номеров счетов, ошибиться при переводе практически невозможно. Но такие ситуации возникают.

И тогда люди ищут ответ на вопрос, как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел не туда.

Как вернуть деньги если банк перевел не на тот счет

А вот уже в статье 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1 говорится о том как по закону можно возвращать средства, а именно: Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации Итак, если по закону возврат ошибочного платежа производится только на основании исполнительных документов, тогда вам необходимо как можно быстрее обращаться в суд. Так как только суд выносит решение о взыскании необоснованно полученных средств и только по решению суда будут оформлены исполнительные документы. Свои деньги вы получите.

Нужно только не сидеть на месте, а максимально оперативно писать заявление, так как в нашей стране ничего без письменного обращения не делается. Чем быстрее банк получит вашу жалобу, тем быстрее возьмет ее в работу и тем меньше вероятность того, что информация о неправильном переводе навсегда исчезнет в архиве. Ситуация №3: Вы случайно перевели деньги на чужой номер сотового телефона Решение этой ситуации может быть любым. В первом случае, если реквизиты противоречат друг другу, банк зачастую в течение одного-трех дней сам свяжется с Вами для того, чтобы уточнить их.

Соответственно платеж вернется обратно. Его можно будет отправить по верным реквизитам, его можно будет оставить на счет и его можно будет обналичить. Но ждать момента, когда банк обнаружит ошибку не обязательно, можно самому обратиться за помощью.
Во втором случае платеж будет осуществлен и отправлен по указанным реквизитам. Банком перевод зачислен и зачислен на тот счет, который Вы указали, следовательно, нарушений со стороны банка в исполнении Вашего распоряжения нет. Других оснований на списание средств со счета получателя у банка тоже нет, так как средства после зачисления на счет получателя стали его собственностью.

Вот как об этой ситуации говорится в Положении Банка России от 19 июня 2012 г.N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»: Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (Пункт 1.25.). Возврат денег переведенных не на тот счет


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help