Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

Однако далеко не все поставлены в известность, что если деньги на недвижимость или услуги оформляются в кредит, то налоговый резидент РФ имеет право на возврат 13% от суммы уплаченных по кредиту процентов наличными. О том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, расскажем в статье.

Как получить компенсацию за задержку рейса самолета? Узнайте об этом из нашей статьи.

С каких кредитов можно вернуть?

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд:

  • улучшение жилищных условий путем покупки или строительства жилья (имущественный вычет);
  • медицинское лечение заемщика или его родственников (социальный вычет);
  • образовательные нужды заемщика или родственников при условии, что возраст обучающегося не превышает 24 лет (социальный вычет).

Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

Законодательный регламент

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по закону?

Регламент получения налоговых вычетов различных форм за пользование кредитом, размер вычета и другие особенности устанавливаются Налоговым кодексом РФ: имущественного вычета — ст. 220 НК РФ, социальных вычетов за образование или медицинское обслуживание — ст. 219 НК РФ.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как оформить через налоговую?

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Что не облагается НДС в России? Читайте об этом здесь.

Возврат за ипотеку

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов:

  • справку 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию кредитного договора;
  • копию графика погашения кредита и уплаты процентов, в случае если он отсутствует в ипотечном договоре (имеется в виде отдельного документа);
  • справку банка об уплаченных фактических процентах в течение календарного года;
  • подтверждения оплаты (чеки, квитанции, выписки, поручения и т. д.).

С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета.

Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты).

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Об этом в видео:

Пример расчета

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Размер налогового вычета составляет 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту, но не более 390 тыс. рублей, так как максимальная сумма для расчета установлена в размере 3 млн. рублей.

Получать вычет за пользование кредитом можно до тех пор, пока сумма уплаченных и возвращаемых налогов не сравняется с суммой из расчета 13% от суммы кредита.

Например, была приобретена квартира стоимостью 1 850 000 рублей в ипотечный кредит под 13,25% годовых сроком на 10 лет с первоначальным взносом 600 тыс. рублей. За 10 лет сумма переплаты составит чуть более 1 млн. рублей.

Полученную сумму необходимо умножить на 13%, получается 130 тыс. рублей. Сумма подоходного налога за год у заемщика составила 80 тыс. рублей, поэтому размер налогового вычета за 1 год будет равен 80 тыс. рублей. В следующий год можно будет оформить вычет на оставшуюся от размера вычета сумму.

Каков размер сервисного сбора за оформление РЖД и авиабилетов, а также на Почте России? Ответ найдете на нашем сайте.

Возврат за образование

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

При оформлении возврата налога необходимо учитывать, что расчетная сумма не может превышать сумму в 50 000 рублей за обучение родственников или в 120 000 за собственное обучение.

То есть, если на образование тратятся большие деньги, то к расчету берется только эта сумма. Именно от нее высчитывается сумма выплаты в размере 13%, так что размер максимальной ежегодной выплаты составляет:

  • 15 600 рублей (собственное образование);
  • 6 500 рублей (образование родственников).

Если сумма ежегодного подоходного налога меньше этого размера, то в расчет принимается размер уплаченного налога.

Вычет можно получить за кредит, направленный как на образование самого заемщика, так и его родственников: братьев, сестер, детей. Условиями для оформления вычета являются:

  1. Дневная форма обучения в образовательном учреждении.
  2. Наличие у него лицензии на образовательные услуги, выданное государственными лицензирующими органами.
  3. Возраст обучающегося не превышает 24 лет.
  4. Расчетная сумма — не более 50 тыс. рублей.
  5. Размер вычета не может быть больше той суммы, которая уплачена резидентом за указанный год.

Как получить налоговый вычет 13% за обучение? Узнайте об этом из ролика:

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Налоговый вычет по одной из его форм предоставляется 1 раз, поэтому вторично воспользоваться одним из его видов нельзя.

Вернуть НДФЛ по процентам за кредит не получится в тех случаях, когда потребительский кредит не был целевым и был использован на личные нужды, не соответствующие законодательству (то есть, не на улучшение жилищных условий, образование или медицинское лечение).

 

Также не получится вернуть НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • заемщик не является налоговым резидентом РФ;
  • доход получен путем начисления социальных выплат (пенсии, пособия, материнского капитала);
  • неофициальных и незаконных доходов, а также в случае, когда доходов не имеется.

Кроме того, при оформлении социальных выплат учитывается их необходимость. Например, не получится оформить социальный вычет за пластическую операцию или обучение в учебном заведении, не обладающим необходимой лицензией.

Налоговые резиденты РФ, оплачивающие приобретение или строительство жилья, получающие платные образовательные или медицинские услуги с помощью привлечения кредитных средств могут получить 2 вида налоговых вычетов по НДФЛ: за проценты по кредиту и за саму оплату данного вида расходов.

Как возвратить проценты по потребительскому кредиту

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.
  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.
  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту

  • определяется сумма целевого кредита, от нее высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет.

Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду.

Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

При всем том, что мотивировка заемщика при попытке возврата процентов очень сомнительна с точки зрения финансовой математики, почему бы не воспользоваться ею. Ведь банки итак обманывают должников, рассчитывая ежемесячную процентную ставку для аннуитета делением на 12, несмотря на то, что ошибочное положение ЦБ РФ уже не действует. Тогда и заемщику не грех воспользоваться возможностью по возмещению переплаченных процентов после досрочного погашения кредита. Это право у заемщика возникает при досрочном погашении, включая рефинансирование кредитов (перекредитование).

В рассматриваемом деле суд установил, что по условиям кредитного договора, заключенного между индивидуальным предпринимателем и банком, кредит возвращался заемщиком путем ежемесячной уплаты (при этом прямо указано на аннуитетную форму расчета) в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом. Михаил действительно переплатил проценты за эти три года — вместо 397 тыс. рублей, он мог бы выплатить всего лишь 283 тыс. рублей процентов, если бы изначально взял кредит именно на 3 года. Но готов ли был Михаил платить все это время по 35,7 тыс. рублей в месяц, вместо 24,9 тыс. рублей?

Вряд ли. А ведь банк все это время не получал от Михаила эту разницу, идущую именно на погашение основного долга, а значит платил в свою очередь средства за фондирование средств таким же как Михаил физическим лицам, принесшим в банк деньги в депозит (хотя очевидно по более низкой ставке). Любые обращения банков к текстам договоров, а именно указание у них прямого запрета на возврат процентов так же не работают. Любое соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов как основание для отказа в удовлетворении иска нарушает права истца как потребителя.

Поэтому положения кредитного договора с банком в этой части судом не будут приниматься во внимание как противоречащие закону. Как возвратить проценты по потребительскому кредиту


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help