Возврат налога за проценты по потребительскому кредиту

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберемся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Возврат налога за проценты по потребительскому кредиту

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заемщику положенные тринадцать процентов, заем должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения. Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет. Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное. От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны. Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберем подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота дается автоматически, посредством работодателя, который берет на себя все нюансы касательно этого типа вычета. Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенесшие и страдающие тяжелыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Видео — Как вернуть налоги?

Налоговый вычет по кредитному займу Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счет вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Возврат налога за проценты по потребительскому кредиту

Улучшить качество жизни можно и на заемные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заем посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчетный год плательщик не может получить вычет в сумме б Ольший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведем пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заемщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре четко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку. Если с платежными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела кредита, но не с процентов. Максимальная сумма, потраченная на свое здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заемщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идет о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сестрами, оплатившими учебу для своих родных.

Если потребительский заем был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела кредита». За годы пользования деньгами банк «накинул 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить еще 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Цель займа Документы
Кредит взят на лечение
  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платежные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.
  • Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платежные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника.
  • Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платежные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.
  • В течение трех месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчетный счет гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Подводим итоги

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счет ранее уплаченного подоходного налога. Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заем был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Понравилась статья?
    Сохраните, чтобы не потерять!

    Возврат налога за проценты по потребительскому кредиту

    Налоговый вычет по процентам по кредиту

    В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом. Исключения описаны в 212 статье НК РФ. В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы.

    Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом.Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет. Также неважно, были ли использованы средства для покупки квартиры, комнаты, жилого дома.

    Конкретное расположение участка (в пределах городской черты, в поселке городского типа, селе) также не играет никакой роли. Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения. Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства. Однако возможен более простой способ решения проблемы. Если плательщик желает получить освобождение от налогов, тогда необходимо взять в фискальном учреждении уведомление, которое затем предоставить работодателю.

    На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета). Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги. С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог. Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней.

    Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне. Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации. Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц.

     

    Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства. Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина. Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу.

    Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита.

    1. Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств. В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.
    2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ. Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).
    3. Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

    Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту: механизм получения вычета

    Основной особенностью выплат является то, что они будут исполнены лишь тогда, когда проценты будут погашены – это первая половина вашего срока кредитования. К примеру, вам дали ипотеку на 10 лет, то первые пять лет вы в основном платите проценты, а во второй период – основную сумму. Поэтому по истечении первого периода вы уже можете идти в налоговую по месту жительства и уточнить, когда целесообразней обратиться за вычетом по процентам.

    Все это очень важно при начислении вычета. Если была официальная работа хотя бы непродолжительное время, то вычет вам вернут, но только за то время, которое вы работали и отчисляли налоги. Если вы только что получили постоянное место деятельности с белой зарплатой, то также можете подать декларацию, где инспекция рассмотрит ваш ежемесячный доход и будущие налоговые отчисления, и освободит вас от уплаты НДФЛ, которые и станут компенсационной выплатой – вычетом.

    Подробно можете посмотреть о вычете при покупке жилья видео.

    • единожды за всю жизнь;
    • исключается возврат, когда работы не было никогда;
    • получаемый вами доход не облагается налогом, то также вычет невозможен;
    • недобросовестным налогоплательщикам вычет не дадут;
    • если предыдущие три года вы были безработным или работали без официального трудоустройства, то и ждать компенсации не придется;
    • если официально трудоустроились недавно, то после подачи заявки на вычеты налоговики освободят вас от уплаты НДФЛ, что и будет компенсировать сумму желаемой выплаты.
    1. Стоимость нового имущества в соответствии с законами не должна превышать 2 млн рублей.
    2. Если квартира приобретается через ипотеку, то кредит не должен превышать 4 млн рублей.
    3. Покупка квартиры должна производиться у сторонних лиц – не родственников и не у компаньонов, от которых вы получали денежные средства.
    4. Каждый может только один раз воспользоваться услугой вычета.
    5. Если ранее гражданин нигде не работал и не работает сейчас, то вычет невозможен.

    Сумма насчитывается с установленными законодательством процентными ставками — 13% от уплаченного подоходного налога НДФЛ во время официального трудоустройства и выплаты кредита. Эта сумма, подлежащая возврату любому работающему гражданину, взявшему кредит на разные цели, установлена законами РФ. Как его получить и что надо еще знать, чтобы ваши действия были в правовом поле – в нашем материале. После обращения в налоговую и сдачи всех документов в течение 30-ти дней будет осуществлена проверка правильности и правдивости заполненной декларации. Если возникнут вопросы, то гос. органы уведомят вас в письменном или электронном виде.

    После донесения недостающих документов срок рассмотрения будет продлен. По истечение месяца вы получите письменное уведомление о сумме и сроках выплаты вычета. В назначенный срок деньги попадут на указанный вами счет.

    Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту

    • определяется сумма целевого кредита, от нее высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
    • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

    Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок.

    Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.

    • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
    • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
    • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

    При досрочном погашении тоже есть варианты:

    1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
    2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.
    • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
    • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

    По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия.

    Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях. Возврат налога за проценты по потребительскому кредиту


    Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

     

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    eMarket Help