Возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту

Заполняем образец претензии в банк по возврату страховки по кредитуВозврат денег за неиспользованную страховку по кредиту

Наболевшая тема кредитования, потребительские кредиты неразрывно связаны с еще одной проблемой – навязанная страховка со стороны сотрудников банка. Правовая грамотность и целенаправленные действия помогут вернуть деньги, которые были уплачены под давлением менеджеров финансового учреждения. Один из инструментов для этого – претензия в банк по возврату страховки по кредиту.

Страховые споры с финансовой организацией

В России четверть дееспособного совершеннолетнего населения оформили потребительский кредит. Из них более 80% платят за навязанную страховку по займу и прочие незаконные комиссии.

Происходит это следующим образом. Лицо, желающее оформит кредит, подает заявление в банк. Менеджер требует от него стандартный перечень документов и предлагает оформить страховку. Она, со слов сотрудника кредитной организации, защищает клиента в случаях:

  • Увольнения;
  • Потери трудоспособности.

Со слов менеджера, без страховки в подобных случаях долг ляжет на плечи семьи, она дает спокойствие, что если клиент не сможет по уважительной причине оплачивать долг, за него это сделает страховая компания. Это неправда.

Если наступает страховой случай, клиенту предстоит самостоятельно доказывать в компании, что перед ним у страховщика есть обязательства, они возникли на основе составленного договора.

Однако с этим возникнет проблема, страховая потребует доказать, что кредитный договор имеет силу. При заключении он печатается вместе с текстом и печатью на одном листе, а подпись сотрудника ставится факсимильной печатью. В страховых компаниях этот документ не принимается к рассмотрению. Результат – длительные досудебные и судебные споры, которые необязательно заканчиваются в пользу страхователя.

Отказ от навязываемого соглашения приводит к тому, что менеджер выдвигает следующие аргументы:

  • Согласие на страхование ускоряет разрешение от кредитного специалиста на оформление кредита, в противном случае в займе могут отказать;
  • Процент будет ниже на 1-2%;
  • Без страховки одобряемая сумма будет ниже, например, 400 т. р. вместо 700 т. р.

Выше рассмотрены относительно правомерные способы втягивания клиентов банка в оформление договора страхования. Но есть и другие, менее законные. На этапе подписания условия страхования прописываются мелким шрифтом согласие, которые редко читаются. Особенно распространен вариант, когда мелким шрифтом серого цвета прописываются эти условия с уже проставленной галочкой напротив тезиса о согласии клиента на такие условия.

Почему банк идет на такой обман клиентов? Из-за выгоды. За каждую навязанную страховку сотрудники банка получают комиссию. Часть идет топ-менеджерам, а часть – непосредственно сотрудникам. В банке одновременно действуют несколько отдельных планов: на заключение договоров по кредиту и по страхованию.

Что делать, если навязали страховку по кредиту?

Соглашение о займе оформлено, за страховку уплачено и только потом приходит осознание, что этого можно было не делать. Есть несколько вариантов дальнейших действий:

  1. Кричать и возмущаться, винить во всем Госдеп и злые силы.
  2. Грамотными действиями вернуть уплаченные деньги.

Первый вариант наиболее распространенный, но не эффективный. Второй требует грамотных действий.

От пострадавшего лица требуется написать соответствующее заявление (жалобу, претензию), предоставить обращение в филиал банка, выдавшего кредит. Кроме того, необходимо грамотно реагировать на ответы, обращаться за помощью к практикующим юристам.

Нужно быть готовым, что сотрудники банка будут:

  1. Утверждать, что так делать нельзя, это не предусмотрено законом.
  2. Указывать на необходимость выплатить неустойку финансовой организации.
  3. Указывать другие причины, которые побуждают клиента прекратить спор.

Как составить претензионное письмо?

Кроме стандартных требований с указанием юридического наименования банка, адреса его филиала, паспортных данных клиента с указанием адреса прописки и контактных телефонов, в заявлении нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Потребовать возврата денег за страховку.
  3. Указать право обращаться в суд по этому вопросу и Центробанк.

В последнем случае нужно записать, что в случае отказа заявитель оставляет за собой право обращаться с иском в суд с возложением всех расходов на ответчика.

С самого начала спор рекомендуется перевести в официальное русло, навязывать действия сотрудникам банка, форсировать процесс обращением в другие организации, которые контролируют деятельности финансового учреждения. Кроме этого, следует прибегать к помощи практикующих юристов. Платные и бесплатные консультации помогут избежать многих ошибок, сведут риск финансовых потерь к минимуму.

Образец

Для подготовки претензии рекомендуется предварительная работа, в рамках которой устанавливаются основания для заключения договора страхования, данные менеджера, мнение сотрудников банка на требование о возврате претензии. Все это можно получить при общении с менеджером или начальником отделения филиала финансовой организации, которая выдала кредит.

Кроме этого, рекомендуется ознакомиться с положениями законодательства, а именно:

  • Зо ЗПП, которым запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным приобретением других(п.2 ст.16);
  • Гражданского Кодекса (ГК), которым страхование определяется как самостоятельный вид услуги (главы 42 и 48).

Все эти нормы права нужно включать в текст претензии. Это придает ей вес, а заявитель становится более подкованным при общении с оппонентами лично или по телефону. Это дает ему дополнительное преимущество в глазах руководства филиала банка.

Срок рассмотрения

Законом предоставляется 30-дневный срок для ответа на претензию. Но при активной позиции заявителя его можно сократить до нескольких дней. Сделать это можно, если не ограничиться только подачей претензии кредитору, а одновременно направлять жалобы в другие инстанции, уведомляя об этом оппонентов.

При наличии серьезных нарушений, особенно если они зафиксированы документально (письма, аудио запись), банк рискует подпасть под санкции со стороны контролирующих организаций. Поэтому его руководство настроено решить спор с клиентом в досудебном порядке, не затягивая процесс и не усугубляя свое положение. Ниже о том, в какие еще организации следует обращаться.

Куда жаловаться, если отказали?

Параллельно с претензией в финансовое учреждение направляется аналогичное письмо в Центробанк, Копия этого обращения направляется в филиал финансового учреждения, в котором оформлялся кредит.

Центробанк реагирует на такие жалобы, и применяет к подобным банкам разные санкции. Кредитор это понимает, дорожит лицензией, поэтому охотно идет навстречу заявителю, чтобы урегулировать спор в кратчайшие сроки.

В обращении в Центробанк нужно:

  1. Описать ситуацию с незаконно навязанной страховкой.
  2. Указать незаконные действия сотрудников банка, что услуги по страхованию навязывались с целью выдачи кредита не на выгодных условиях, клиент ощущал давление со стороны персонала, ситуация напоминает мошенничество.
  3. В качестве предположения записать, что таких пострадавших клиентов десятки, сотни и тысячи.

Кроме того, рекомендуется оставить расширенный отзыв на banki.ru. На него обязательно реагируют сотрудники банка. Другие организации, в которые можно обращаться с аналогичной жалобой на действия банка в досудебном порядке: Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба (ФАС), финансовый омбудсмен, прокуратура.

Если отказали, можно нанять юриста для защиты прав в суде. При грамотном подходе достаточно одного заседания, финансовые затраты небольшие, но и они возлагаются на ответчика. Результат – решение в пользу истца.

Полезное видео

Заключение Активная гражданская позиция от заемщика потребует решительных действий. В банках также работают люди, которые допускают ошибки, которые необходимо использовать для восстановления нарушенных прав клиента. Эффективнее это сделает практикующий юрист, который не допустит тех ошибок, характерных для людей, слабо знающих действующие нормы права и юридическую практику.

Возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту

Как вернуть неиспользованную страховку по кредиту

На первый взгляд страховая защита приносит выгоду только кредитному учреждению и никоим образом не защищает лицо, пользующееся ссудой. Это утверждение не справедливо. При отсутствии возможности выполнения обременительных финансовых обязательств последний рискует правом на некоторую часть своего имущества для покрытия последствий своей несостоятельности, а при наличии страхового покрытия – оплата будет произведения за счет страховщика.

Таким образом, права и риски обеих сторон сбалансированы. Как вернуть страховку после погашения кредита? Порядок действий представляет собой проведение последовательных мероприятий, одним из которых является определение финансовой обоснованности и степени готовности остановить процедуру возврата при определении денежной ничтожности претензий. Обыкновенный расчет суммы страховки, которая подлежит возврату страховой компанией и соразмерна сроку действия полиса, а также должна быть соизмерима с объемом затрат на ее получение.

В дальнейшем обращение следует к страховикам, которые, руководствуясь обстоятельствами, могут принять решение о полном погашении остатка, частичном удовлетворении требований или дать принципиальный отказ. Если после погашения долговых обязательств предоставляемая страховая защита остается актуальной для человека, то возможно принятие решения о ее использовании на весь срок действия полиса, предусмотренного ранее заключенным договором. Достаточно лишь инициативно обратиться к страховщику по вопросу смены выгодополучателя на физическое лицо, которое при возникновении обязательств, связанных со страховым случаем, получить денежную выплату. При необоснованном отказе страховщика изменить условия договора можно вернуть страховку, а можно обратиться к государственным службам контроля для восстановления своих прав.

Если страховка относится к разряду добровольных видов, например при получении потребительского займа (жизни и здоровья), то безусловным условием является возвращение полной суммы страховой премии в случае соблюдения тридцатидневного срока со дня заключения договора. После минования этого срока в силу вступают общие условия, при которых страхователь вправе требовать компенсации расходов, связанных с административным сопровождением договора. Взаимоотношения с финансовыми структурами, предоставляющими ссуды на различные нужды, заканчиваются полным, а зачастую досрочным исполнением обязательств со стороны заемщика, но зачастую остается открытым вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту. Повсеместно и практически все банковские структуры, независимо от принадлежности и формы собственности, при заключении договоров кредитования настоятельно рекомендуют заключение договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни человека, при этом гарантируют льготные условия сотрудничества.

Законность этих требований условна. Но клиенту возразить трудно – риск заключается в отказе в кредитовании. Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

  • наступление смертельных последствий при возникших обстоятельствах в результате несчастного случая и полная (частичная) утрата способности к полноценной работе (нетрудоспособность);
  • факта утраты трудового дохода заемщика на момент заключения договора о предоставлении финансовых средств;
  • персональная ответственность лица, получившего ссуду в банковском учреждении, за своевременное и полное выполнение финансовых обязанностей;
  • при предметных приобретениях, когда предмет покупки становится имуществом, обремененным залоговыми обязательствами (автомобиль, квартира и подобное);
  • прочие договоры, предмет которых обеспечивает выполнение обязательств сторонами и не противоречит законам страны.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

  1. Автозайме (удобно делать расчет на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчета общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придется безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчеты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю дается право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определенной СК.

У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определенной формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приеме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заемщику денег.

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заемных деньгах откажут.

Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населенном пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Рт — портал о финансах

Финансы всегда играли, играют и будут играть, если не главную, то весьма значимую роль в жизни любого человека. И это вполне объяснимо, потому как все мы живем в мире рыночных отношений, где любая услуга или товар имеют определенную цену, выраженную в денежном эквиваленте. И не важно, каким уровнем дохода на данный момент обладаем все мы, контроль над финансами должен у всех стоять в приоритете. И для этого необязательно иметь специализированного образования.

Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы. При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания. Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее.

Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.
Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора. Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика.

Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.
Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования. Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов. Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока.

Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.
Сайт Финансист. эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами.

Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!

Как вернуть деньги за страховку по кредиту — советы юристов

До недавних пор при подписании договора клиент банка отправлял заявление для получения страховки без права на отказ от полиса. После обращения в страховую фирму люди получали отказ в прошении о возврате. Заемщик самостоятельно подписывал документы, никто не принуждал его совершать добровольное действие.

Возможность возврата в спорных ситуациях рассматривается только в суде. Заемщикам приходится подтверждать, что им навязали услугу. Некоторые банки шли навстречу и отдавали деньги, уплаченные за страховку, несмотря на собственные риски.

  • На протяжении 14 дней после подписания оформляется заявление в письменном виде для страховой фирмы.
  • В ближайшие 10 дней инспектор рассматривает поданные документы и выплачивает остаток неиспользованных средств.
  • Через 5 дней банковская страховка может вступить в силу. Это означает, что какое-то время услуги будут оказываться и должны оплачиваться. Поэтому заявитель получает немного меньше денег. Страховая компания вычитает деньги за каждый день действия страховки.
  • Необязательно заключать страховое соглашение.
  • Если человек не желает оплачивать страховку, банк может отказать в выдаче займа.
  • Ипотека требует подкрепления надежности сделки залоговой недвижимостью.
  • Досрочный возврат страховки до прекращения действия полиса возможен на протяжении 30 дней.
  • Сбербанк возвращает взносы в соответствии с инструкцией, изложенной в Гражданском кодексе.

Заемщики ограниченны в выборе при рассмотрении вопроса страхования собственности. Полис на квартиру оформляется при заключении ипотечного договора. Заемщик может выгодно воспользоваться такой ситуацией, поскольку ему не придется оплачивать кредит за жилье, которое более не является пригодным для эксплуатации из-за форс-мажорных обстоятельств. Такие обстоятельства должны относиться к перечню страховых случаев для возмещения убытков. Правила, разработанные банком России, не касаются коллективных соглашений.

Нормы установлены для соглашений физических лиц и страховой фирмы. Дополнительные возможности предоставляются клиентам в рамках коллективного договора. Но они не попадают под постановление о возврате на протяжении 14 дней. Возврат денег по коллективному соглашению в период охлаждения не выполняется.

Такой способ страхования практикует сегодня ВТБ банк. Возврат затрудняется, если истекает 5 дней. Судебные тяжбы в таких случаях продолжаются долго. Требуемая сумма не будет возвращена клиенту в желаемом размере.

При досрочной выплате будет проще освободиться от необходимости уплаты страховки. Выплаты возвращаются клиенту, если соглашение заключалось на все время действия кредита. Работники банка часто мотивируют клиентов на заключение такой сделки.

Они аргументируют необходимость оформления страховки двусторонней выгодой.

Возврат страховки по кредиту в 2019 году

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен.

Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки по кредиту

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

  1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
  2. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть.

Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика. Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.
В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ.

Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг. Возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help