Сбербанк/кредитная карта Visa Gold Сбербанк: преимущества, недостатки, ограничения, условия, как оформить

Кредитная и дебетовая карта Виза Голд Сбербанк

В рейтинге кредиток, отвечающих максимальным требованиям клиентов, лидирующее место занимает кредитная карта Виза Голд Сбербанка.

Она предоставляет удобный и понятный сервис, проста в использовании, зона её действия не ограничена территорией РФ. С ней удобно совершать как срочные поездки на день, так и длительные поездки за границу на несколько недель.

Карта Сбербанка Виза Голд делает человека платёжеспособным в практически любой ситуации, подчёркивает статус и положение, открывает двери в любые магазины, салоны, города и страны.

В получении и оформлении кредитная карта Visa Gold от Сбербанка, равно как и дебетовая, очень проста, а требования к клиентам минимальны.

Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка Виза Голд не так просто разглядеть, даже если углубиться в изучение тарифов. Некоторые нюансы становятся ясны уже в процессе пользования продуктом.

В настоящий момент Сбербанк предлагает широкий список дебетовых и кредитных карт. Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой будут рассмотрены далее.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год.

Главным достоинством карты считается повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо», которые можно получить при безналичной оплате в магазинах-партнерах Сбербанка.

Также для держателей этой карты предоставляются скидки на бронирование авиабилетов по программе «Спасибо Путешествия», а также скидки на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления».

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

  • применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
  • подключение бонусной программы «Спасибо»;
  • выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
  • доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
  • равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
  • надежная защита с помощью электронного чипа;
  • использование в качестве зарплатной карты.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при подключении услуги «Мобильный банк», вне зависимости от выбранного тарифа, абонентская плата не взимается.

Сервис будет полезен тем клиентам, которые участвуют в программе «Спасибо», а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств.

Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие лимиты на снятие: за месячный период — 3 млн руб., а за сутки — 300 тысяч руб.

При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка — 0,5% от суммы; 1% — в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать перевыпуск карты Сбербанка или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

  1. денежный перевод с другой карты Сбербанка через терминалы или банкоматы Сбербанка. Если подключен «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» — с помощью СМС;
  2. внесение наличных при помощи банкоматов (cash-in) или терминалов;
  3. пополнение в кассе Сбербанка. Для этого необходимо назвать номер карты и предъявить паспорт. Либо указать номер ее счета и реквизиты учреждения, где была получена карта;
  4. перевод с карты другого банка. Для этого нужно назвать номер карты и счета, свою фамилию, а также реквизиты подразделения Сбербанка, в котором она была получена;
  5. с помощью сервиса Visa Direct дистанционно или наличными (через банкомат или терминал) в любом банке. Для этого потребуется указать номер карточки. Обычно деньги поступают быстро, но иногда допускается задержка до 3-х дней.

Как получить карту Visa Gold Сбербанка

Данную карту Сбербанка может получить любой совершеннолетний клиент, имеющий российское гражданство или регистрацию.

В случае несоответствия этим требованиям, получить карту можно по индивидуальному решению банка. Заказать карту можно и на сайте, а карту с личным дизайном — только онлайн.

Но посетить отделение все-таки придется, для оформления требуемых документов.

Этапы получения дебетовой карты:

  • личное посещение офиса или подача заявки онлайн на странице банка;
  • предъявление документа, удостоверяющего личность;
  • заполнение заявки;
  • получение утвердительного ответа банка (примерно 2 дня);
  • подписание договора и получение карты.

Кредитная карта Visa Gold — особенности, условия

Как и дебетовая карта, кредитная карта Visa Gold от Сбербанка также обладает всеми достоинствами, перечисленными выше. К ним относится бесплатное обслуживание и повешенное накопление бонусных баллов.

По кредитным картам устанавливается лимит в размере 600 тысяч руб. Процентная ставка — от 25,9% в год. Льготный период без процентного использования составляет 50 дней.

Аналогичным предложением на рынке кредиток является кредитная карта Тинькофф банка 55-120 дней без процентов (без требований к кредитной истории и справок от доходах).

Спустя первые 30 дней после снятия заёмных средств, поступит банковский отчет о задолженности, которую можно погасить в последующие 20 дней. Конечно, выплатить заём можно досрочно.

Где можно потратить бонусы

Оформление кредитной карты Visa Gold в Сбербанке доступно клиентам, достигшим возраста 21 год. Для оформления нужно иметь постоянный источник доходов, текущий стаж, составляющий более 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев за предшествующий пятилетний период.

Перечень документов для оформления кредитной карты Visa Gold:

  1. Российский паспорт;
  2. Документы о доходах по варианту компании-работодателя;
  3. Справка в виде 2-НДФЛ с информацией об источнике дохода за последние полгода;
  4. Документы, подтверждающие занятость;
  5. Справка о размере пенсионных начислений за полгода (для пенсионеров);

Подтвердить занятость может: трудовая книжка, заверенный контракт с организацией, заверенное нотариусом свидетельство ИП, а также иные свидетельства, которые будут подтверждать определенный вид деятельности.
Этапы получения кредитной карты:

  • посещение офиса с паспортом или подача заявки онлайн на странице;
  • заполнение заявки;
  • получение ответа банка в течении 2-х дней;
  • подписание договора и получение карты.

Доступные привилегии с Visa Gold

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

  1. получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa;
  2. осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж;
  3. выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»);
  4. подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa);
  5. получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей;
  6. различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов;
  7. совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией;
  8. привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста. Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или SecureCode в целях совершения безопасных расчетов.

Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

  • получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»;
  • получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код;
  • формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;
  • получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится «Карта с большими бонусами», которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в магазинах-партнерах, а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, АЗС, аптеках и т.д.

Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка Виза Голд

Сбербанк, долгие годы изучая рынок кредитования, создал продукт, отвечающий максимальным требованиям клиентов. Виза Голд от Сбербанка – идеальный помощник в повседневной жизни и в работе.

Для того, чтобы пользование картой было удобным и не приносило разочарование, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые чётко прописаны банком в тарифном плане.

Огромное множество отрицательных отзывов об этом продукте заставляет задуматься о целесообразности приобретения продукта.

Но если вчитаться в отзывы внимательнее, станет понятно, что проблема лишь в недостаточном ознакомлении с информацией о карте.

Политика банка подразумевает, что каждый клиент вправе решать, какой будет его идеальная карточка. Сбербанк предлагает огромнейший спектр возможностей владельцам Visa Gold, её преимущества очевидны:

  1. возможность использования в качестве зарплатной карты;
  2. удобное конвертирование и возможность выбрать валюты: рубли, доллары или евро;
  3. условия снятия наличных в РФ и за её пределами совершенно идентичны;
  4. современная защита с помощью чипа;
  5. возможность оформить дочернюю карту для ребёнка;
  6. действие бонусных программ в России и за рубежом.

Важно! Чтобы оформить дочернюю (дополнительную) карту Сбербанка на ребёнка, последнему на момент оформления должно исполниться 7 лет.

Недостатки кому-то покажутся незначительными, однако для многих клиентов они являются существенными:

  • дорогое обслуживание (3 000 рублей в год);
  • короткий срок действия (через три года карту нужно переоформлять).

Сбер предлагает своим постоянным клиентам льготные условия обслуживания, которые могут нивелировать общепризнанные недостатки.

В индивидуальных случаях стоимость обслуживания карты за год может быть бесплатным. Под программу лояльности попадают:

  1. пенсионеры, получающие пенсионные отчисления через Сбербанк;
  2. держатели зарплатных карт Сбербанка;
  3. держатели дебетовой карты Сбербанка, которая была активна в последние 30 суток;
  4. клиенты, имеющие вклады и депозиты в Сбербанке;
  5. заёмщики, имевшие ранее кредит в Сбербанке и хорошую кредитную историю.

Подробности получения льгот можно узнать непосредственно у сотрудника банка при обращении в ближайшее отделение.

Пополнять Визу Голд можно любым удобным способом:

  • через платежные терминалы;
  • через банкоматы любого банка;
  • с помощью сервиса «Мобильный банк»;
  • с помощью сервиса «Visa Direct»;
  • с помощью программы «Сбербанк Онлайн»;
  • с помощью сотрудника в кассе банка.

Держателям кредитной Visa Gold предоставляется уникальная возможность привязать счёт к электронным кошелькам, и в дальнейшем пополнять карту дистанционно с их помощью.

Бонусные программы и акции

Для каждого клиента льготные условия индивидуальны: для каждого есть свой минус и плюс, однако достоинство этого продукта банка умалять нельзя.

Наличие Visa Gold открывает новые возможности для своих держателей. С ней доступны различные льготные предложения за границей, поэтому станет незаменимым спутником в путешествиях.

С ней можно копить «мили» и расплачиваться ими при покупке билета (совместная программа компаний Аэрофлот и Sky Team), пользоваться бонусными баллами «Спасибо» от Сбербанка.

При оформлении Visa Gold «Подари жизнь» появляется возможность помогать детскому фонду: 0,3% от суммы каждой покупки зачисляется в благотворительный фонд, помогающий детям с тяжёлыми заболеваниями.

Как действует льготный период на кредитной карте Сбербанка Голд

По кредитке Gold действует так называемый «отчётный период», то есть срок, в течение которого вы можете совершать покупки без выставления счёта.

Отчётный период длится 30 дней и начинается с того дня, как вы открыли счёт для вашей кредитки. Обратите внимание, что если вы открыли кредитку, например, 14 октября, отчётный период у вас всякий раз будет начинаться 14-го числа любого месяца и заканчиваться ровно через 30 дней.

По завершении отчётного периода начинается т. н. «период погашения», длящийся 20 дней. За эти дни вам нужно успеть:

  1. либо вернуть все деньги, которые вы потратили на кредитке
  2. либо внести сумму обязательного ежемесячного платежа (это 5% от вашей задолженности по кредиту, но не меньше 150 рублей).

Если вы не успеете сделать одно из этих действий, то за кредит начисляют процент, а за просрочки по обязательным платежам — неустойка в 36% годовых.

Несложно догадаться, что для максимально долгого беспроцентного периода использования кредитки вам нужно начать использовать её в день начала отчётного периода, что даст вам 30 дней отчётного периода + 20 дней периода погашения (итого 50 дней без процентов).

Дополнительные возможности банковских карт Голд

Статусные золотые карты платёжных систем Visa и MasterCard на выбор, Сбербанк предлагает оформить тем, кого возможности классики уже не устраивают.

Люди с достатком хотят подчеркнуть свой статус соответствующими продуктами, а что им может предложить карточка уровня Gold крупнейшего в России банка?

Кстати, банк может любому своему клиенту сделать персональное предложение и все преимущества золота достанутся ему бесплатно. Насколько существенны такие преимущества по сравнению с классическими кредитками, рассмотрим в нашем обзоре.

  • Вы можете управлять кредиткой на сайте Сбербанка с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» с технологией 3D-secure.
  • Управление картой можно также осуществлять и с помощью мобильного приложения Сбербанка, работающего и на Андроид, и на iOS.
  • Для карт Gold также действует функция «Мобильный банк» — уведомление СМС-ками о совершённых операциях и возможность пополнять счёт номера мобильного телефона, к которому привязана карта, также с помощью СМС.
  • С помощью этой кредитки можно не только совершать безналичные покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и ресторанах, но и оплачивать ЖКХ, образование, госуслуги и многое другое!
  • Кредиткой можно расплачиваться в магазинах и прочих заведениях, просто прикладывая карту к считывающему устройству.
  • К тому же вы можете привязать карту к мобильному приложению, позволяющему расплачиваться прикосновением смартфона к устройству.

Примечание. Деньги с кредитки нельзя переводить на любую другую карту физического лица, в т. ч. Сбербанка. Осуществить перевод на счёт юридического лица можно.

Отличительные черты кредитных карт Visa и MasterСard Gold Сбербанка

После беглого обзора тарифов и условий сразу бросается в глаза увеличенная по сравнению с классикой стоимость годового обслуживания (3000 руб. против 750 руб.) и возможность воспользоваться программами скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa (www.visapremium.ru) и MasterCard (https://www.priceless.com/moscow/).

Если мониторить все скидки и подстраиваться под них, то, возможно, можно существенно сэкономить (особенно за границей), но что-то мне подсказывает, что люди в большинстве своём этим не занимаются (это так, отвлечение от темы).

Годовая процентная ставка после кризисных времён 2014-2015 годов осталась на том же уровне (33,9%). Установление такой несущественной разницы является обычной практикой для многих банков.

Положительно можно отметить и увеличение лимита суточной выдачи наличных (увеличился в 2 раза со 150 тысяч до 300 тысяч рублей), а в банкомате теперь можно снять 100 тыс. руб. в день (против 50 тысяч).

Из несущественных изменений в тарифах можно отметить уменьшенную до 36% (с 38%) неустойку за просрочку минимального платежа (он составляет 5% от суммы задолженности + проценты за кредит).

Отдельно выделяем нулевую комиссию (было 6000 руб.) за экстренную выдачу наличных в случае потери или блокировки карточки за границей.

Эта услуга предоставляется платёжными системами после одобрения банком, куда можно отправить заявку по факсу или позвонить в контактный центр.

Этот факт, наряду с возможностью получить скидки в рамках премиальных бонусных программ от платежных систем, можно расценить как важное преимущество для путешественников, часто посещающих заграничные курорты.

Золотое персональное предодобренное предложение

Если вам, как клиенту банка, он сделал так называемое предодобренное предложение карточки Gold, то не спешите отказываться от него. Низкая процентная ставка 25,9% (!) и бесплатное обслуживание весь срок действия (!) делают это персональное предложение действительно золотым. Подробнее об этом «чуде» было написано здесь.

Комиссия по карточкам, выданным в рамках этого предложения в части операций по снятию наличных в собственных банкоматах такая же как и по массово выдаваемой кредитке (для всех желающих): 3% (мин. 390 руб.). В “чужих” банкоматах комиссия незначительно увеличится до 4% (мин 390 руб.).

Источники: privatbankrf.ru, bankinrussia.ru, sbankin.com, sbank-gid.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: