Возврат денег по ипотеке за открытие счета

Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка. Предложения от Сбербанка для семей с большим числом детейВозврат денег по ипотеке за открытие счета

Конечно, рождение малыша – это всегда очень большая радость, но нельзя при этом избежать и хлопот. При рождении ребенка личное жилье становится действительно не роскошью, а необходимостью. Однако что же делать в случае, если семейный бюджет этого не позволяет?

Выбор очевиден – ипотека. В такой ситуации это окажется оптимальным решением. Именно малыш и даст вам возможность использовать все льготы от государства и взять кредит на лучших условиях.

Ипотечные займы выдаются согласно Федеральному закону № 102.

Ипотека при рождении первого ребенка: до и после получения

У молодых семей есть определенные преимущества перед уже состоявшимися старшими поколениями: у них есть возможность воспользоваться особой системой льготных кредитов и купить дом или квартиру с наиболее хорошими условиями. А вот старшее поколение может оформлять ипотеку крайне редко и лишь на общих условиях.

Так что молодым семьям очень нужно как следует узнать все про условия приобретения ипотеки до и после появления первого малыша в семье, а затем без трудностей оплатить ее.

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаКогда появляется ребенок, то у родителей нередко бывают трудности с деньгами, ведь ему нужен уход. Так что не всегда может хватать средств на выплату денег за жилье по банковскому договору, необходимо тщательно рассчитать расходы, подробно разобраться во всех мелочах.

Оформляющий ипотеку банк обязан предоставить значимые льготы, но нужно помнить, что везде имеются изъяны: преимущества есть только у тех молодых семей, которым еще нет тридцати пяти лет.

Практически у всех банков имеют место следующие четыре фактора:

  1. Величина изначального взноса, когда у семьи уже есть один малыш, делается меньше, осуществляется списание 10%.
  2. Возможность отсрочки для постоянных выплат по жилищному кредиту, относящихся к суммам по основной части задолженности, пока ребенку не будет три полных года.
  3. Возможность снижения начисляемых процентов.
  4. Льготы, получаемые от государства, могут использоваться в качестве помощи при выплате ипотеки за жилплощадь.

Льготы, дающиеся на федеральном уровне и при оформлении в Сбербанке

Ипотека дается молодым семьям с малышами, отталкиваясь от норм законов со своей отдельной системой оплат займа. У каждого банка своя льготная структура, помогающая снижать процентную ставку. Банки предоставляют региональные и федеральные проекты, дают возможность, если нужно, отсрочить выплаты.

Например, в Мордовии региональная помощь очень развита. Все определяется количеством детей: если в семье один или два малыша, то оплата займа делается на 10% меньше, если три или четыре, то на 20%, а в случае пятого ребеночка на 100%.

В Удмуртии есть особенно привлекательные условия, но только если больше трех детей: изначальный взнос в 10%, проценты в 5% и деньги – 200 тысяч рублей за третьего ребенка.

Теперь про федеральный уровень.

Для этого разработана федеральная программа «Жилье для российской семьи», подробнее узнать условия участия в которой можно в администрации своего населенного пункта, на сайте органов власти или в МФЦ.

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаА еще в Сбербанке есть «Ипотека плюс материнский капитал», предлагающая такие льготы:

  • До 10% первого взноса с детьми и до 15% без них при условиях страховки.
  • Небольшие проценты – 10.4%.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Самым популярныи и известным банком, проводящим ипотечное кредитование недавно появившихся семей, можно заслуженно назвать именно Сбербанк. Предложения Сбербанка имеют множество плюсов, например, программу материнского капитала или помощь для одинокого родителя. Банк предлагает следующие выгоды в зависимости от количества детей:

  • 1 ребенок – снижение процента по ипотеке;
  • 2 ребенок – использование гос. сертификата;
  • если же появляется третий ребенок – компенсацию как основную часть ссуды за м2.

Именно Сбербанк дает возможность оформления ипотеки от 300 тысяч рублей, до тридцати лет.

Сбербанк предлагает следующие варианты ипотечных программ:

  1. С государственной поддержкой – от 11.4%.
  2. На квартиру – начиная с 12.5%.
  3. На недвижимость в строящемся здании – начиная с 13%.
  4. На строительство частного дома – от 13.5%.
  5. Военная ипотека – с 12.5%.
  6. С применением материнского капитала – с 12.5%.

В случае, если молодой семьей будет выбран один из двух первых вариантов, она всегда может перейти на программу с использованием выданных государством материнских денег, если в их семье будет ребенок.

Возврат денег и погашение займа

В связи с рождением малыша Сбербанк может представить отсрочку ипотечного платежа. При рождении первого ребенка отсрочка предоставляется на целых три года (а при появлении второго – уже на пять). Заемщика могут освободить от выплат по основному долгу, но выплата процентов все же обязательна.

Согласно федеральной программе молодые семьи могут получить льготную ипотеку, но на определенных условиях. И главным среди них оказывается возраст. Верхней его планкой оказывается 35 лет хотя бы для одного из супругов или родителя из неполной семьи. А еще молодая семья должна быть нуждающейся в собственном жилье.

Чтобы получить такую ипотеку, нужно не только подать заявку в банк, но и выступить участником одной из программ поддержки. Для этого надлежит подать заявление либо в АИЖК, либо в администрацию (если рассматривается программа для очередников), и только потом уже идти в банк.

У ипотеки есть и плюсы, и минусы, но все же она крайне полезна и часто выручает молодых родителей и их детей, предлагая льготы, сильно упрощающие выплаты.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотекуВозврат денег по ипотеке за открытие счетаЧтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заемных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заемщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учетом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издает отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определенной доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить ее в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заемщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаВозврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заемщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платежные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заемщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчет ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчет в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчет можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаВозврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заемщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заемщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаемщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счет в банковском учреждении открывается на одного из заемщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заемщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определенными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределен вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаПри приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жилье было приобретено именно на этапе незавершенного строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведенные за собственный счет заемщика или за счет займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счет субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

Возврат денег по ипотеке за открытие счета1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

 

2. Если у заемщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаПолучить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаМожно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заемщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трех лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо еще совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счета, на который будут зачисляться возвращенные проценты.

Расчет вычета

Возврат денег по ипотеке за открытие счетаМаксимальная сумма, с которой заемщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определенная часть этой суммы.

Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

Итоги статьи

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заемщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заемщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заемщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Возврат денег по ипотеке за открытие счета

Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help