Срок возврата денег за неиспользованную страховку осаго

Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

  • ГК РФ в ст. 451;
  • 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

  • смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
  • ликвидация СК (отзыв лицензии);
  • тотальная гибель ТС;
  • смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

  • наличными;
  • на счет физического лица;
  • на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

  • из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
  • определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
  • итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Расторжение полиса ОСАГО

Расторжение полиса ОСАГО

Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  • замена собственника транспортного средства;
  • смерть страхователя или собственника;
  • гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  • ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

  • при ликвидации юридического лица — страхователя;
  • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Порядок расторжения

  • Необходимо обратиться с заявлением [ скачать бланк ] в офис обслуживания клиентов, где предусмотрен прием заявлений по расторжению (указано в примечаниях к офисам)
  • При обращении в офис необходимо иметь комплект документов, необходимых для расторжения полиса ОСАГО.

Наши офисы

Документы для расторжения полиса

При обращении в наш офис с заявлением о расторжении полиса ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Нотариальная доверенность представителя страхователя, с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств, полагающихся при расторжении договора страхования. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на расторжение договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотрено).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

При продаже потребуется один из следующих документов:

  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства с указанием нового собственника;
  • копия паспорта транспортного средства с указанием нового собственника транспортного средства;
  • копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии транспортного средства из общества, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, удостоверенные печатью организации;
  • договор купли-продажи, мены, дарения или любые другие гражданско-правовые договоры, удостоверяющие переход права собственности к другому лицу, с актом о передачи транспортного средства новому собственнику.

При гибели потребуется один из следующих документов:

  • Соглашение о полной гибели ТС и переходе прав собственности и Акт приема передачи ТС (если было обращение в рамках договора КАСКО)
  • Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
  • Заверенная копия заключения техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
  • Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;
  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;
  • Заверенная копия акта о пожаре, выданного компетентным органом в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
  • Заверенная копия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

При угоне/хищении автомобиля

  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;

Срок возврата денег за неиспользованную страховку осаго

Расторжение ОСАГО

  1. сообщения ложных сведений при составлении договора с целью минимизировать затраты на оплату страхового полиса — уменьшение количества лошадиных сил, объема двигателя, недостоверные сведения о водительском стаже лиц, допущенных к управлению;
  2. окончание периода действия договора — зачастую обращаются за возвратом средств уже после прекращения полиса, однако возврат осуществляется с даты подачи заявления, поэтому последует отказ;
  3. при подделке документов, к примеру, о продаже транспортного средства, с целью минимизации выплат;
  4. при сообщении недостоверных данных по банковскому счету, куда должны вернуть деньги, принадлежности его другому лицу, не страхователю.

Сделать возврат средств за полис, оформленный через интернет, онлайн невозможно. Заявление нужно отправить по почте с подтверждающими документами или отдать лично в офисе компании. Сделать это может страхователь самостоятельно либо его законный представитель по доверенности.

К заявлению нужно будет приложить распечатанный полис в электронной версии с указанием номера и даты оформления.

  1. смерть владельца авто либо лица, управляющего транспортным средством, при компенсации в пользу наследников или заинтересованных лиц;
  2. лишение страховой компании лицензии;
  3. прекращение деятельности страховщика, оказывающего услуги по полису ОСАГО, ликвидация юридического лица;
  4. утрата ТС вследствие угона на основании заявления в правоохранительные органы, либо его уничтожение при аварии, поджоге и других обстоятельствах, что установлено актом ГИБДД;
  5. продажа механизма, регистрация договора в дорожной службе;
  6. по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора, согласно п.1.13 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014.
  • заявление — заполняется по форме страховой компании, где был заключен договор, унифицированного шаблона законодательством не установлено;
  • копия и оригинал паспорта владельца авто;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи о реализации авто, нотариально заверенное свидетельство о наследовании, акт ГИБДД об уничтожении транспорта, постановление правоохранительных органов о возбуждении дела об угоне, иные подтверждение документы выбытие или порчу ТС;
  • реквизиты банковского счета для зачисления средств;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Сказанное в вышеупомянутой статье означает, что владелец полиса может в любое время отказаться от него. Однако, чтобы вернуть деньги, которые были заплачены за автостраховку, необходимо будет в письменном виде указать и обосновать страховщику причины такого поступка. При этом указанные причины должны соответствовать пунктам договора ОСАГО.

Только в этом случае можно рассчитывать на возврат остатка неиспользованных средств. Рассмотрим основные уважительные причины, которые прописываются в договоре обязательного страхования. В таком случае тоже возможно вернуть обратно часть средства за полис, однако это может быть несколько сложнее. Возможно дело придется решать в судебном порядке. Также следует учитывать, что обязательства по выплатам за произошедшие ДТП вместо компании с отозванной лицензией берет на себя Российский Союз Автомобилистов.

Кроме того, существует разница между отозванной лицензией и ее ограничением. Если до прекращения срока действия страховки остается хотя бы несколько месяцев, то есть смысл поторопиться оформить возврат средств за нее, тем более закон в данном случае на стороне страхователя. В таком случае можно предварительно просчитать самостоятельно, стоит ли получаемая сумма денег затраченных средств, энергии и времени. Если ответ положительный, то можно смело приниматься за дело. Еще одна ситуация, в которой может возникнуть необходимость расторгнуть договор обязательного страхования — потеря лицензии компанией-страховщиком.

Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора. Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело.

Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании — переоформить действующий полис на нового владельца машины. В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.
Обычно представители страховой компании не возвращают вложенные деньги с особой охотой. Однако, при соблюдении нижеизложенных правил и порядка действий, проблем с тем, чтобы вернуть неиспользованную сумму денег по автостраховке, обычно не возникает. Разберем, что делать со страховкой в случае, если ее необходимо расторгнуть.

Например, существует всем известный коэффициент КБМ за езду без аварий. Он увеличивает скидку страхователя на будущий полис. Если до завершения страховки осталось пару месяцев, может лучше не прерывать ее и дождаться повышения КБМ?

Последующий полис можно будет купить по более выгодной цене. Если же досрочно прервать договор и вернуть деньги, то коэффициент повышен не будет.

Возврат неиспользованной страховки ОСАГО при продаже автомобиля

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
  • страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
  • квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
  • реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).
  1. Владелец авто имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и претендовать на возврат неизрасходованных денег за неиспользованную страховку в том случае, если он указал вескую причину расторжения и подтвердил ее документально;
  2. Страховщик возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неистекший срок договора обязательного страхования;
  3. Страхователь имеет право прекратить договор в любой момент без объяснения причин, но в этом случае любые денежные обязательства со стороны страхователя по отношению к нему аннулируются.
  • с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.
  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Срок возврата денег за неиспользованную страховку осаго


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help
Страховая премия по полису, руб: *
Дата окончания срока действия полиса: *
Дата расторжения полиса ОСАГО: *
Количество неиспользованных дней:
Сумма к возврату, руб:
* — поля отмеченные звездочкой, обязательны к заполнению