Какие документы для возврата денег из пфр

Выбираем карту с кэшбеком: возврат до 10%, бесплатное оформление и экономия на отелях за границейЧто такое кешбэк?

С английского cashback переводится как «возврат денег». Карты с кешбэком работают так: вы расплачиваетесь ими, а банк возвращает вам определенный процент от потраченной суммы. Грубо говоря, на каждую покупку вы получаете небольшую скидку. Иногда кешбэк выплачивают живыми деньгами, а иногда — баллами или бонусами, которые можно потратить только в определенных магазинах.

В остальном карты с кешбэком не отличаются от любых других. Чаще всего это карты международных систем Visa или MasterCard с чипом (это повышает их безопасность) и бесконтактным интерфейсом (для оплаты достаточно приложить карточку к терминалу). С нее можно снимать деньги в банкомате, оплачивать услуги в инфокиосках и интернет-банке, платить за покупки, в том числе и за границей. Правда, кешбэк за платежи в других странах начисляется не всегда, это лучше уточнить в банке.

Как начисляется кешбэк?

Обычно кешбэк делится на две категории — стандартный, который начисляется на все расходы по карте, и повышенный. Он будет у магазинов, с которыми ваш банк договорился о повышенном возврате. При выборе карты нужно обратить на это внимание: самыми выгодными будут те, по которым возврат больше всего в тех местах, где вы активно тратите деньги. Стандартные возвраты по расходам в продуктовых магазинах — 0,5%, во всех остальных — в среднем 1%. А повышенные могут доходить и до 10%!

Но нужно учитывать один нюанс — МСС-коды. По ним банк определяет, где именно вы сделали покупку — в супермаркете, аптеке, кафе и так далее. Но в платежных терминалах, установленных в магазинах, эти коды могут быть запрограммированы по-разному, и это может вызвать путаницу. Особенно когда речь идет о повышенном кешбэке. Допустим, у вас есть карта, по которой вы получаете повышенный кешбэк в 3% за расходы на заправках. Но при этом в магазинчике на заправке может стоять терминал с кодом продуктового магазина, и тогда кешбэк вам вернут по правилам для магазинов продуктов — по ставке 0,5%. Более того, в одном и том же магазинчике могут быть установлены разные терминалы: один — с «продуктовым кодом, другой — с «заправочным». Об этом могут не знать даже сами продавцы!

Как разобраться?

— Самый простой способ — позвонить нам сразу после совершения покупки. Мы можем посмотреть, по какому коду прошла операция, — сказали нам в контакт-центре одного из банков. — Еще можно дождаться выписки по итогам месяца, там будут обозначены коды всех покупок.

Со всех ли расходов я получу возврат?

Экономия по картам с кешбэком начинается, когда вы ими расплачиваетесь. За снятие налички в банкомате вернуть процент не получится. Кроме того, не будет кешбэка за платежи через ЕРИП, в банкомате, инфокиоске, на почте. Кроме того, кешбэка не будет за перевод с карты на карту или за платежи в интернете через систему «Веб Пэй (ей пользуются многие белорусские интернет-магазины и операторы услуг).

Это общие моменты для всех карт с кешбэком. Но иногда банки могут устанавливать собственные ограничения: например, не возвращать деньги за покупки за границей или по определенным категориям расходов (например, за билеты на транспорт). Это лучше уточнять в конкретном банке.

Надо ли платить с кешбэка налог?

Да! Но только в случаях, когда возврат превышает 2%, и только с суммы превышения. Ставка стандартная — 13%. Банк сам вычтет нужную сумму и перечислит государству. Но переживать не стоит, налог в данном случае составит сущие копейки.

Допустим, вы потратили в продуктовом магазине 100 рублей. В этой сети кешбэк по вашей карте повышенный — 2,5%. По идее, возврат в этом случае составит 2,5 руб. Но с «лишних 0,5 процентного пункта (то есть с 50 коп.) придется заплатить налог, а это примерно 7 коп. Такие налоги по карману бить не будут.

ЕСТЬ ВОПРОС

Как перевести деньги на карту с кешбэком?

Зарплатный пластик чаще всего самый простой, без плюшек и бонусов. И если вам хочется обзавестись картой с кешбэком, ее придется пополнять отдельно. Как это сделать? Пополнить карту всегда можно в кассе банка или через специальные терминалы с купюроприемником, которые установлены все в тех же отделениях банков. А можно перевести деньги на карточку через ЕРИП. Это можно сделать в интернет-банке, а комиссию за такой перевод не возьмут.

Чтобы сделать перевод, зайдите в дереве ЕРИП в раздел «Банковские, финансовые услуги», дальше — в раздел «Банки, НКФО», а дальше выбирайте нужный банк и пункт «Пополнение счета (иногда — «Пополнение карты»). Скорее всего, понадобится знать номер договора, который вы заключили с банком, где у вас открыта карта, на которую вы хотите перевести деньги. Но этот номер можно будет сохранить в избранных платежах, и каждый раз искать его не придется.

Имейте в виду: при переводе через ЕРИП деньги могут зачислиться на счет только на следующий день, при этом с первой карточки они уже спишутся. Об этом надо помнить, чтобы вдруг не остаться без денег.

СЧИТАЛКА «КП»

Сколько можно сэкономить на картах с кешбэком?

Таких карточек сейчас великое множество, во многих банках есть сразу несколько разных предложений. Небольшой кешбэк может быть даже в обычных картах — просто в качестве одного из бонусов. Поэтому сравнить все карты с функцией возврата денег в одной таблице невозможно. Мы выбрали несколько вариантов, которые в первую очередь позиционируются именно как карты с кешбэком и предлагают больше всего возможностей сэкономить.

Карты с возвратом денег за покупки отзывы

Карты с возвратом денег за покупки отзывыКакие документы для возврата денег из пфр

Сегодня мы с вами поговорим про чарджбэк по карте. Что это такое, как и в каких случаях осуществляется процедура чарджбэка в системах Visa и Mastercard, как вернуть деньги, отправленные мошенникам, при помощи этой процедуры – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. Итак, обо всем по порядку, с самого начала.

Что такое чарджбэк?

Термин чарджбэк заимствован из английского языка (charge back) и в переводе означает «возвратный платеж». Чарджбэк – это процедура возврата на карту списанных с нее средств. Такое возможно в разных ситуациях, в случае оспаривания или опротестовывания произошедшей транзакции. Инициатором чарджбэка может выступать как банк-эмитент карты, так и непосредственно клиент-держатель карты.

Процедура чарджбэка возможна не только для держателей карт, но и для владельцев электронных кошельков платежных систем. Чаще всего чарджбэк используется для возврата денег на карту или электронный кошелек, после того как они были отправлены мошенникам (например, недобросовестным форекс-брокерам, в различные финансовые пирамиды, интернет-казино, не поставившие товар интернет-магазины и т. д.).

Процедура чарджбэк

Как происходит процедура чарджбэк? Для клиента эта услуга в любом случае означает возврат средств, неправомерно списанных с карты. А с банковской стороны в процессе задействованы два банка: банк-эмитент (выпустивший карту) и банк-эквайер (обслуживший карту).

Законодательно на постсоветском пространстве процедура чарджбэка регламентирована только частично. Например, в России действует закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которым, чарджбэк возможен при наличии следующего комплекса фактов:

  • Банк не уведомил клиента о совершенной транзакции;
  • Клиент уведомил банк, что транзакция совершена без его согласия (после проведения транзакции);
  • Причиной совершения транзакции не стало нарушение клиентом правил безопасного пользования картой (банк не смог это доказать).

Такое возможно, если карта или ее данные каким-то образом, но не по вине клиента, попали к мошенникам. В этом случае банк обязан произвести полный чарджбэк, то есть, вернуть клиенту всю списанную с его счета сумму. Для этого банк-эмитент вступает во взаимодействие с банком-эквайером и действует, согласно процедуре чарджбэка, утвержденной платежными системами, к которым принадлежит карта.

Но если клиент сам сообщил другому лицу пин-код или cvc-код, и банк сможет это доказать, вернуть деньги на карту будет невозможно, поскольку владелец нарушил правила пользования картой и требования безопасности.

Чарджбэк по карте Visa и Mastercard

В платежных системах Visa и Mastercard процедура чарджбэка по карте осуществляется поэтапно и может включать в себя до 4-9 этапов или более, в зависимости от сложности ситуации).

Международные правила проведения чарджбэка предусматривают следующие ситуации, в которых процедура может быть произведена:

  • Продавец не поставил товар и не вернул деньги, либо не вернул деньги за возвращенный на законных основаниях товар, либо вообще отказывается принимать возврат товара;
  • С карты дважды списались деньги при совершении одной операции;
  • С карты списалась другая сумма, не соответствующая стоимости покупки (больше или меньше);
  • Подпись на чеке не совпадает с подписью на карте;
  • Картой произведена оплата за покупку, которую ее владелец не совершал;
  • Не соответствует дата и время проведения транзакции;
  • При снятии средств в банкомате с карты списаны деньги, но наличные не выданы.

Как быстро можно вернуть деньги на карту?

Процедура чарджбэка – это достаточно длительная процедура, которая может занимать по времени от 45 (минимум) до 560 (максимум) дней. В среднем чарджбэк осуществляется за 120 дней, то есть, 4 месяца.

Почему так долго? Все этапы процедуры, обозначенные выше, проходят на протяжении определенного времени, оговоренного правилами осуществления чарджбэка. За это время проверяются данные, чтобы исключить случаи мошенничества.

Как вернуть деньги на карту через чарджбэк?

Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть деньги на карту, если человек столкнулся с мошенниками или другой ситуацией, предусматривающей такую возможность (они описаны выше).

Шаг 1. Мирное урегулирование. Если вы полагаете, что продавец услуги вас обманул – не стоит сразу же начинать процедуру чарджбэка. Попробуйте вступить в переговоры и заставить его по своей воле вернуть вам деньги – так будет намного проще и вам, и ему. Направьте продавцу официальную письменную претензию. При общении необходимо сохранять все переписки, общение по телефону – тоже записывать: это в ваших интересах, так будет проще доказать обман с его стороны, если он имеет место.

Шаг 2. Заявление на чарджбэк. Если мирно уладить конфликт не удалось – подавайте в банк заявление на чарджбэк. Форму заявления можно получить непосредственно в банке – у каждого банка она своя. К заявлению необходимо приложить копии всех документов и переписок, подтверждающих неправомерные действия со стороны продавца, неисполнение им принятых на себя обязательств.

Процедура чарджбэк – нечасто встречающееся явление, поэтому не исключено, что многие сотрудники банка, к которым вы обратитесь, изначально не будут знать, что это такое. В этом случае просто говорите, что хотите опротестовать транзакцию по карте. Ваше дело – подать заявление, а их обязанность – принять его и пустить в ход. Даже если в отделении не знают, как это делается – они передадут заявление в головной офис, а там уже разберутся.

Шаг 3. Возврат денег на карту или повторное опротестование. После получения заявления банк начнет процедуру чарджбэка, которая, как я уже писал, будет длиться несколько месяцев, а возможно – и год, и более года. Но в конечном счете вам дадут официальный ответ и вернут, либо не вернут деньги. Если вам будет отказано в чарджбэке, и основания отказа вас не удовлетворят, вы можете опротестовать отказ, приложив новые аргументы, и банк в этом случае обязан будет продолжить процедуру.

Шаг 4. Иск в суд. Если вам все равно отказывают в чарлжбэке, но вы уверены, что деньги списаны неправомерно, либо имеет место мошенничество со стороны продавца, вы можете подать иск в суд. Для суда не столь важна процедура чарджбэка, регламентированная системами Visa и Mastercard – там будут руководствоваться юрисдикцией вашего государства, его законами, положениями вашего договора с банком. То есть, вопрос будет рассматриваться несколько иначе, поэтому есть шансы, что он будет решен в вашу пользу.

Подавать в суд имеет смысл, если продавец, не выполнивший своих обязательств, тоже находится под юрисдикцией вашего государства. Если же это, к примеру, зарубежный интернет-магазин или брокер – иск можно подавать в суд другого государства, а это довольно проблематично.

Когда могут отказать в чарджбэке?

Рассмотрим основные причины отказа в чарджбэке, встречающиеся на практике.

  1. Неверно заполненное заявление. Старайтесь не допускать ошибок, неточностей, недостоверных фактов, чтобы не потерять зря несколько месяцев.
  2. Недостаточные основания для чарджбэка.
  3. Более веские основания для отказа в чарджбэке, полученные от продавца.
  4. Некомпетентные действия банковских сотрудников, обрабатывающих заявление. К сожалению, бывает и такое.

В целом, надо отметить, что российские, украинские банки очень неохотно принимают заявления на чарджбэк, часто сотрудники пытаются убедить клиента в невозможности такой операции, чтобы он отказался от подачи заявления. К сожалению, даже приняв заявление, банковские работники часто не дают ему должный ход, то есть, не направляют запрос в платежную систему и банк-эквайер, а просто придумывают какой-нибудь повод для отказа на месте.

Все что вы можете сделать в данной ситуации – это настаивать на приеме заявления, ссылаясь на регламенты чарджбэка платежных систем и действующее законодательство страны, а также контролировать процесс исполнения банком заявления (передано ли в платежную систему, какой ответы получен на каждом этапе и т. д.).

Чарджбэк на электронный кошелек

Все вышеперечисленное касалось того, как вернуть деньги карту. Но процедура чарджбэк возможна и при списании средств с электронного кошелька. В каждой платежной системе действуют свои правила и регламенты чарджбэка.

Например, в системе Яндекс. Деньги заявку на чарджбэк можно подать в электронной форме, также можно создать специальное платежное поручение для возврата средств, а если ситуация требует детального описания и большого количества приложенных документов – заявление можно отправить по электронной почте.

В системе Вебмани существует специальный арбиртаж (arbitrage.webmoney.ru), куда можно отправить претензию для опротестовывания транзакции.

А вот в системе Qiwi нет возможности подать заявку на чарджбэк с электронного кошелька, но есть такая возможность, если платеж был осуществлен с карты, привязанной к кошельку.

Теперь вы знаете, что такое чарджбэк, как протекает эта процедура, как вернуть деньги на карту или электронный кошелек посредством чарджбэка. В целом, данная процедура непростая, но вполне реальная. Более того, на финансовом рынке уже образовалась прослойка посредников, которые предлагают свои услуги по возврату средств, переведенных с карт мошенникам. Так вот, это и есть ни что иное как чарджбэк, и эту услугу вы вполне можете получить самостоятельно, не прибегая ни к чьей посторонней помощи, и совершенно бесплатно.

На сегодня все. Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

Какие документы для возврата денег из пфр

Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help