Чарч бэк возврат денег через систему виза

Самостоятельная подготовка документов на процедуру ЧарджбекЧарч бэк возврат денег через систему виза

Как вернуть свои деньги, снятые с карты?

К сожалению, интернет сейчас – не только средство общения и поиска информации, но и опасная среда, в которой находятся мошенники. Да и в оффлайне вы можете натолкнуться на недобросовестного продавца или преступника, который захочет воспользоваться вашей банковской картой.

Мало кто знает, но деньги, которые вы потратили зря (оплатили услугу или товар, но не получили ничего), можно вернуть. Но возврат будет сделан только в том случае, если вы докажете, что продавец – мошенник. Если же службой безопасности банка будет установлено, что вы получили товар или услугу надлежащего качества, с вас самих спишут штраф.

Самостоятельная подготовка документов

Процедура chargeback (чарджбек) – возврат денег за услугу или товар, или возвращение денежных средств, которые были списаны в результате действий мошенников. Эта процедура была внедрена системами MasterCard и VISA. Следовательно, вы можете вернуть свои деньги, если они были списаны с карты, которая взаимодействует с ними. Чарджбек в Сбербанке наиболее распространен среди случаев возврата денег в других аналогичных финансовых учреждениях.

Возврат денег на карту – длительная процедура, но для ее прохождения вам не потребуется собирать множество документов. Единственная необходимая бумага – ваше заявление, в котором в свободной форме вы должны указать, почему вы считаете списание денежных средств неправомерным, и обязательно – дату и номер транкзации. В качестве дополнительных материалов к заявлению можно прикрепить скриншоты переписки с продавцом (или компанией, оказывающей какую-либо услугу) и любые другие доказательства вашей правоты.

Чарч бэк возврат денег через систему виза

В каких случаях оформляется возврат?

Помните: возврат денег будет осуществлен только в том случае, если вы докажете банковской организации, что списание денежных средств с карты было незаконным. Процедура чарджбек проводится, если:

  • товар, который был оплачен вами, не был доставлен или не соответствует заявленным характеристикам. При этом продавец должен не иметь документов, которые подтверждают обратное;
  • денежные средства переведены два раза из-за технического сбоя;
  • сумма платежа произвольно увеличилась в результате неполадок системы или вследствие действий продавца;
  • вашей картой завладели мошенники, и средства переводились без вашего согласия (будут нужны доказательства);
  • вы получили некачественный товар и хотите его вернуть, соблюдая все правила возврата, но продавец все равно отказывается платить и принимать обратно товар;
  • есть любые основания признать перевод, в котором применялась ваша карта, мошенническим.

В процедуре должны присутствовать несколько сторон: банк-эмитент (организация, которая выпустила карту, принадлежащую вам), банк-эквайер (организация, обслуживающая получателя), система, через которую был проведен платеж, а также вы и получатель средств.

Чарч бэк возврат денег через систему виза

Этапы возврата денег

Chargeback проходит в несколько этапов:

Если банк, выпустивший вашу карту, отказывает вам в чарджбеке, вы можете попытаться заставить его пересмотреть свое решение. Если ваши доводы показались сотрудникам организации неубедительными, можно просто переписать заявление и предоставить еще больше документов, подтверждающих факт мошенничества. Если же в официальном ответе банка присутствует банальная отписка, вы можете подать жалобу в Центральный банк или главный офис организации.

Возврат денег на карту с каждым днем становится все популярнее – процедурой чарджбек люди наказывают недобросовестных продавцов, мошеннические компании и других аферистов.

Возврат денег на банковскую карту через чак бэк

Возврат денег на банковскую карту через чак бэк Давайте разберемся что такое Чарджбэк.
Давайте разберемся с Вами что же это такое процедура чарджбэк?!
Если очень коротко, то сама процедура чарджбэк – это процесс отмены транзакций (возвратный платеж) или процесс возврата денег на карту, с которой вы переводили Ваши средства, на основании правил МПС (МПС — Платежная Система). Саму процедуру чарджбэк может инициировать только банк-эмитент (это банк, в котором обслуживается ваша карта). Представим, что ваши деньги были переведены с карты сбербанка – то в вашем случае банк-эмитентом это ПАО СБЕРБАНК РОССИИ, если с карты ВТБ24 — то банк-эмитент ВТБ24.

Теперь разберемся в каких случаях вы можете рассчитывать на возвратный платеж от брокера?! Представьте следующую ситуацию — Вы инвестировали в форекс, а компания через время вы захотели вывести средства, заявку на вывод на сайте сделали, а средства на карту не приходят, номера брокера не отвечают, итог — услугу вы не получили, которую вы заказывали. Или еще хуже ничего не получили, ни своих денег, ни заработанных. А деньги с карты ушли, естественно Вы переживаете, а компания «кормит завтраками или вовсе не отвечает.

И вашу ситуацию Вы, в письменной форме, сможете обрисовать вашему банку, то средства со счета того самого нечестного брокера будут в принудительном порядке списаны, далее их вернут Вам на карту!

Думаю эта информация будет полезна и Вам!
Все лже-брокеры, форекс-кухни, финансовые пирамиды проделывают с множеством людьми — инвесторами то, очень четко попадает под то самое определение «не оказанные услуги»!

Вы должны понимать, что даже самый «серьезный банк не запустит процесс возврата платежа от брокера, в отсутствии вашего заявления (обращения) как владельца карты. Сама процедура возврата денег занимает достаточно немало времени, в среднем это 3-5 месяцев. И, возможно, вопрос решиться не в вашу пользу.

Так же Вы должны понимать и сами МПС Visa и MasterCard (международные платежные системы) не получают удовольствия от подобных возвратов – так как в итоге банки-эквайеры, которые обслуживают ненадежные брокерские компании, очень сильно штрафуются.

Давайте попробуем разобраться , как делается возврат денег через процедуру chargeback!
В процессе возврата платежа участвуют несколько сторон. Первая сторона: вы как владелец карты, ваш банк, выпустивший вашу карту. Против Вас участвуют брокерская компания или хайп (финансовая пирамида) и банка-эквайер, в котором открыт счет у брокера.

Вы должны знать, что у процедуры чарджбек есть ограничения по времени. Процедуру chargeback запустить возвможно в течении полтора года (540 дней) с того момента когда вы перевели свои средства на счет брокера.

Коротко, как это поэтапно сделать. Первый шаг — пишем расторжение договора в свободной форме и отправляем брокеру на электронную почту. Второй шаг — пишем заявление в банк, собираем все доказательства и прикрепляем их к заявлению, заполняем диспутную форму от вашего банка. Если вашу карту выпустил банк ВТБ 24, то заявление вам нужно принести в отделение именно ВТБ24.

В заявлении для банка в свободной форме обязательно указываем следующее:
1. Сумму перевода, номер и дата транзакции
2. Получателя ваших средств (название брокера)
3. Код оспаривания транзакции, если у вас карта Мастеркард имеет то надо написать код 4855, а если карта Виза – 30. Это и есть причина «услуга не оказана».
4. Также делайте скриншоты с истории торговли, личного кабинета, просроченных заявок на вывод денег.
5. Скриншот расторжения договора.
6. Копии переписки, писем, распечатка звонков.
7. И многое другое.

Ваша основная задача – доказать недобросовестность компании брокера, подтвердить невыполнения услуг, указанных в договоре.

Передав заявление сотруднику банка, он его регистрирует и присваивает ему индивидуальный номер, затем его отправляет через МПС в банк-эквайер. Далее, то самый банк, где открыт счет брокера, отправляет ваше обращение брокеру. У данной компании — брокера есть 30 дней на ответ, чтобы дать какой-нибу

Чарч бэк возврат денег через систему виза

Чарч бэк возврат денег через систему виза

Пример возврата платежа 2. Ошибки в обработке платежа. Это могут быть технические ошибки как на стороне продавца во время эквайринга – получения и первичной обработки платежа (сбой в POS-терминале), так и на стороне банка-эквайера, эмитента или международной платежной системы, а также случайными (возможно, умышленными) ошибками в результате действий кассира или продавца — человеческий фактор. После того, как все возможные доказательства собраны, необходимо обратиться с заявлением в банк, эмитировавший вашу платежную карту.

Можно, отправить заявление по факсу или заказным почтовым отправлением, но личный визит в банк надежнее. Банк-эмитент рассмотрит заявление, и либо примет его, либо откажет в опротестовании транзакции, если посчитает, что основание для возврата не удовлетворяет требованиям международной платежной системы.Шаг 5. Заявитель имеет право отправить свое требование о возврате денежных средств повторно в течение 45 дней.

 

У него могут появиться дополнительные доказательства своей правоты. В этом случае в спор в качестве арбитра включается платежная система — начинается арбитраж. Международная платежная система будет разрешать ситуацию в соответствии со своими правилами. Этот процесс занимает не более 45 дней, после чего международная платежная система принимает решение о возврате денег или отказывает в нем. В противном случае требование о возврате платежа направляется в торгово-сервисное предприятие, которое должно предоставить необходимые доказательства, что оплаченная заявителем услуга была оказана в полном объеме и в срок.

Если доказательства торгово-сервисным предприятием не будут предоставлены, то банк-эквайер возвращает платеж, а сумма платежа в безакцептном порядке списывается со счета торгово-сервисного предприятия, причем все сопутствующие расходы (штраф за чарджбек, комиссия за транзакцию и т. д.) несет торговое предприятие. В экономически развитых странах процедура возврата платежа (чарджбека) хорошо отработана и является обыденным делом. В РФ из-за низкой финансовой грамотности населения чарджбек распространен гораздо меньше.

Хотя продавцам товаров и услуг о существовании чарджбека хорошо известно. Поэтому если есть обоснованные подозрения в неправомерности платежа, необходимо сразу заявить о намерении воспользоваться своими законными правами по возврату денег. В большинстве случаев, продавец пойдет навстречу из-за опасений возможных осложнений. Любое нормальное торгово-сервисное предприятие заинтересовано в уменьшении количества подобных процедур возврата платежей, хотя причины для возврата могут быть разные, как технические сбои (двойное списание), так ненамеренные ошибочные действия персонала предприятия.

Если число опротестованных транзакций превышает определенный процент от общего количества транзакций, то у предприятия могут возникнуть проблемы с банком-эквайером в виде штрафа или отказа в дальнейшем обслуживании.

Чарджбэк по карте: как это работает

Приняв заявление, финансовое учреждение обращается в платежную систему с запросом. Там есть специальное отделение, принимающее претензию к рассмотрению. Если претензия обоснована и доказательства нечестности «на лицо», тогда представители платежной системы обращаются в банк получателя с просьбой вернуть средства покупателя.

Вторая сторона спора имеет от 45 до 180 дней для опротестования запроса покупателя и предоставления аргументов в защиту правильности своих действий. Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту. Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии.

Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий. Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение банка. Система платежей Карты мира или «МИР на территории РФ появилась относительно недавно, однако уже активно используется. В ней предусмотрена процедура чарджбэка в случае, если продавец отказывается вернуть средства за невыполненную услуги или не доставленный товар.

Срок подачи заявление зависит от конкретной ситуации и может составлять от 30 до 540 дней с момента проведения транзакций.

  1. Платежная система имеет ряд серьезных ограничений по размеру суммы к возврату. Это 25 долларов в переводе на рубли по курсу Центробанка. Меньшие суммы для возврата не рассматриваются.
  2. Срок для подачи претензии для возврата средств (чарджбэк) – 120 дней с момента совершения транзакции. В определенных случаях при согласовании с платежной системой и обслуживающим банком это срок может составить 540 дней с момента оплаты. После этого претензии уже не принимаются.

Провести возврат средств за услуги или товар оплаченный с Киви. кошелька возможно, однако при условии использования карт платежной системы Мастеркард или Visa. Прямого возврата средств на виртуальный кошелек не предусмотрено. Именно поэтому при оплате за услугу или товар лучше его не использовать, а перевести средства на карту и только потом осуществить транзакцию.

  1. Реквизиты лица или организации, которая проводила платеж.
  2. Реквизиты получателя, в роли которых выступают стандартные реквизиты Яндекс. Деньги. Их можно найти на официальном сайте кошелька.
  3. Указать номер того лицевого счета, на который будут возвращены средства. Данная информация приведена в личном кабинете клиента, раздел «касса».
  4. Обязательно указывает номер и дата заключения договора между клиентом и Яндекс. деньги.
  5. Последним прописывается номер транзакции, которую необходимо аннулировать.

Как самостоятельно сделать Чарджбэк (Chargeback): пошаговая инструкция

  • оснований для выставления претензии по чарджбэку;
  • при неразрешении спорной ситуации в обычном режиме, в течение 45 дней претензия может быть отправлена повторно в арбитраж ПС;
  • решение арбитража, являющееся по сути окончательным, все равно повторно может быть обжаловано в течение дополнительного 45-тидневного срока;
  • ограничения по проведению чарджбэков связанных с финансовыми и инвестиционными операциями
  • отсутствует лимитирование минимальной суммы претензии.
  1. Ищем код, который соответствует проблемной транзакции.
  2. Собираем доказательную базу (чеки, выписки со счета, квитанции, договор, скриншоты переписки с продавцом и т. д.)
  3. Заполняем заявление, прикрепляем к нему доказательства и передаем весь пакет документов на chargeback сотруднику банка.
  4. Ждем ответа.
  5. В случае отрицательного результата инициируем второй этап процедуры (предарбитраж). При необходимости подаем третье заявление — на арбитраж в МПС.
  1. перед подачей заявления на чарджбэк покупатель ДОЛЖЕН обратиться с претензией к продавцу;
  2. сумма возврата не может быть больше, чем стоимость неполученного товара или услуги;
  3. запустить процедуру чарджбек нужно в диапазоне:
  • от 15 дней (с даты транзакции или даты попытки вернуть товар)
  • до 120 дней (с даты транзакции, с даты ожидаемой поставки товара/услуг или с даты, когда владелец карты впервые понял или узнал, что поставки не будет).
  1. Первая жалоба – пишем и подаем типовое заявление на чарджбэк (формат заявления зависит от кода причины, ниже приведем пару образцов с примерами).
  2. Предарбитраж (если Вам отказали в возврате средств по chargeback). Ваши действия: анализируете причины отказа, консультируетесь с юристом и пишите повторное заявление. Задача — аргументировать, почему Вы правы, а банк нет.
  3. Повторный отказ банка. Пишете третье заявление, где просите направить Вашу жалобу на рассмотрение в арбитраж МПС.
  4. Апелляционное решение (возможный результат: отказ или возврат денег на карту).

Чарч бэк возврат денег через систему виза


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help