Закон о возврате денег на карту при мошенничестве

Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014

Как новый закон о банковских картах повлияет на их пользователей

Теперь появится возможность вернуть средства, похищенные с пластиковой карты. Как правило, подобные ситуации случаются, когда пользователь недостаточно хорошо защищает свои данные или вводит информацию о карте с чужих компьютеров. Мошенник может получить данные карты с помощью скимминговых устройств.

Обычно они состоят из специальной насадки на приемник для карты (считывает ее данные) и накладки на цифровую клавиатуру или мини-камеры (так можно узнать пин-код). После этого мошенники списывают деньги со счета. Впрочем, подобную операцию можно совершать только с картами без чипа.

Банки вернут украденное: по новому закону

Киеве, где проживает и трудится ее муж, гражданин Украины. Интернациональная, в общем, семья. В Киеве, картой своей, Н.

активно пользовалась. В основном, для снятия наличных средств в банкоматах. Через несколько дней после возвращения из Киева в Калининград, в ночь с субботы на воскресенье, на мобильный телефон гражданки Н. начали приходить

Возврат денег, украденных с карты

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту, или по возможности посетить лично отделение банка. 2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции. Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты.

И – определило процедуру возврата денег банком. Я, признаться, весьма удивился, когда впервые прочитал текст этих нововведений. Почему не сработало банковское лобби? Что, денег, не хватило? Сомневаюсь, что не хватило.

У нас, что, сильны институты гражданских инициатив? Тоже – сомневаюсь. В общем, загадка… Часть 16 статьи 9. Часть 16 статьи 9 гласит о том, что, правило, изложенное в части 15 статьи 9 не применяется в отношении неперсонифицированного клиента – гражданина.

А там – началось… Про такие операции в офисе и не слыхали даже. Компьютерная программа работы с «Анеликом», оказалась не подключенной. В общем, я был первопроходцем в этом вопросе в Калининграде. 5 часов длилась вся эта операция (пока разобрались, что да как, то да се). Со 100 переведенных рублей, «ТКБ удержал нехилую комиссию – 71 (. ) рубль.

Однако, сами документы по переводу – мне обещали доставить сотрудники банка – только на следующий день. Перевод из банка… Но, на следующий день приключения продолжились, ибо банкирам было «не до меня».

В тот день «Транс Кредит Банк был реорганизован посредством поглощения его банковской группой «ВТБ». В итоге – процесс затянулся. К тому же, при оформлении шаблона на «Рапиде», я случайно изменил способ доставки на «доставку чеком». Чек шел полтора месяца. Но возникли проблемы с обналиванием чека от «Гугл Адсенс».

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть. В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами.

В таком случае клиент банка сможет о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных. Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.
Не смотря на призрачность шансов, я все же намерен обратиться и в суд с иском к банку – в порядке гражданского судопроизводства… В свете принятия нового порядка возмещения, основным становится вопрос своевременного уведомления Банка. Тут важно понимать, что совершенно необходимо подключать услугу СМС — информирования, уведомлять банк по телефону, и, я бы еще предложил уведомление телеграфом — с уведомлением.

Сработает даже в выходной день, так как корреспонденцию в Банке получит и охрана». Вот такая невеселая история моей клиентки … Ну что ж, спасибо большое Аркадию – за интересный и поучительный рассказ, а так же за полезные рекомендации о способах по уведомлению банка.

Будем наблюдать: каким путем пойдет практика по данному, весьма своеобразному, вопросу. А чтобы возврат денег банком стал реальностью, еще раз внимательно изучите новые нормы Закона «О национальной платежной системе».
Интересно то, что спустя месяц, точно такая же история произошла с супругом гражданки Н, когда он находился в Калининграде. С его карты таким же образом пропали 70 000 рублей. Как выяснилось, они были сняты с карты во Вьетнаме, в котором супруг гражданки Н. и никогда не был. История эта («вьетнамская») закончилась счастливо, возврат денег банком — свершился. Деньги полностью вернули, правда, это был другой Банк – «ВТБ (банковская группа с участием капитала государства, примечание автора). В настоящее время я написал жалобу финансовому омбудсмену, но ответа пока не получил. Обращение в правоохранительные органы тоже не дало результата, на настоящий момент в возбуждении уголовного дела отказано, за отсутствием состава преступления (!). Это решение я обжаловал, и пока ожидаю результата.

Новые правила: как вернуть деньги, украденные с банковской карты

Новые правила: как вернуть деньги, украденные с банковской карты? С начала 2014 г. во всех банковских учреждениях установили новые правила, которые упрощали процедуру возврата денежных средств, которые были незаконно выведены (украдены) с пластиковых карточек. Для держателей пластиковых платежных средств это, конечно, приятная новость, но принятый закон не лишен некоторых нюансов, которые нужно знать.

К сожалению, известны случаи, когда у держателей карт без их ведома списывают довольно большие суммы. При обращении в банк выясняется, что деньги сняты, например, за оплату какой-нибудь услуги на территории другого государства. Банкиры при этом разводят руками и советуют клиентам писать заявления, инициируя расследование. Перспективы возврата денег в таких случаях весьма туманны, многие держатели карт так и остались без денег.

Закон о возврате денег на карту при мошенничествеКак вернуть деньги с утраченной карты

Именно такое положение дел послужило поводом для внесения в федеральный закон «О национальной платежной системе (№ 161-ФЗ от 27.06.2011 г.) революционных изменений в виде поправок в статью 9.

Банкиров обязали оповещать держателей карт о всех операциях с использованием их пластиковых платежных средств. Эта мера позволяет увеличить шансы спасения средств с помощью немедленного блокирования карты (довольно часто крупные суммы для снятия с карты предварительно резервируются, а списываются несколько позже).

Правда, закон не дает четкого толкования, каким способом должно производиться оповещение. По крайней мере в ч. 4 ст. 9 ничего не говорится об отправке бесплатных смс. Речь идет только о том, что порядок оповещения устанавливается договором. Эта неясность позволяет банкам по-прежнему взимать плату за мобильные услуги, размер которой, впрочем, невелик — примерно 30-60 рублей в месяц. А бесплатные уведомления предполагается высылать на электронные адреса, что, безусловно, не представляет особого удобства.

Но есть в пресловутой 9-й статье и весьма конструктивное и, можно сказать, главное новшество. Суть его заключается в том, что любые деньги, снятые с карты клиента без его ведома и согласия до получения им уведомления, банк должен возместить, если не будет доказано, что самим клиентом были нарушены правила пользования «электронным средством платежа».

Как это действует в реальности?

Компенсация владельце карточки производится только в том случае, если он сразу информирует финансовую компанию об утере карты или при ее несанкционированном использовании (в том числе «увода денег без его ведома).

Следует обратить внимание на то, что законодательная норма предполагает, что обращаться в банк нужно в кратчайшие сроки — буквально в течение суток после того, как банк уведомил об операции, которая, по мнению клиента, совершена без его ведома. Если срок подачи обращения к банкирам превышен — они автоматически освобождаются об ответственности и никакой компенсации уже не предвидится. Важно: обращение клиента оформляется в виде заявления либо извещения в форме смс, телефонного звонка, электронного письма, в зависимости от условий договора. Поэтому нужно заранее поинтересоваться в банке (или детально изучить договор по карте), в каком виде нужно оповещать банк.

Закон о возврате денег на карту при мошенничествеКак выбить деньги с банка

Если же сами финансисты нарушили обязательства и не проинформировали о какой-либо операции, проводимой по карте, то, ответственность возлагается на банковскую организацию — она обязана возместить все средства, «уведенные с карты, о которых не был уведомлен клиент в случае, если именно эти средства были сняты без ведома клиента.

Еще один немаловажный нюанс. Согласно ч. 15 ст. 9 закона банк обязан вернуть средства, незаконно снятые с карты, если не докажет нарушение клиентом правил (порядка) пользования электронным средством платежа. То есть, доказывать виновность или невиновность клиента теперь должен банк, в том время как раньше это было обязанностью клиента.

Казалось, это облегчает жизнь держателям карт, но существует и определенный подвох. Уж больно расплывчато само понятие «нарушение порядка использования платежного средства — слишком по-разному его можно трактовать.

Но клиентам не помешает помнить и о своих законных правах. Так, например, закон «О защите прав потребителей обязывает тех, кто оказывает услуги гражданам, всю необходимую информацию доносить в доступном и наглядном виде. Поэтому, при попытке банка доказать, что клиент нарушил правила использования средства платежа, он попутно должен привести доказательства того, что клиенту эти самые правила были предоставлены в доступной и наглядной форме.

Через какое время вернут деньги?

К сожалению, закон № 161-ФЗ ничего об этом не говорит. В ст. 9 есть упоминание о том, что финансовая компания должна уведомлять владельца карты не позднее тридцати дневного срока после того, как им подано заявление. Конечно, граждане могут потребовать возмещения ущерба через суд. Но что делать, если формально банкиры не отказываются от компенсации, но бесконечно тянут время?

На такой случай в ГК РФ существует статья 314, в соответствии с которой любое обязательство, не имеющее оговоренных сроков, следует выполнять в разумные сроки. Если же это не происходит, то не позже 7 дней со времени подачи претензии о его выполнении.

Так, например, если в течение 2-х недель банк не перечислил на карту украденные деньги, то можно подать требование в письменном виде о возврате средств в семидневный срок со ссылкой на означенную статью Гражданского кодекса.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Закон о возврате денег на карту при мошенничестве

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона. Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам. Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможноУже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код.

Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе.

Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами.

Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту.

Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.

Мошенничество с банковскими картами: как вернуть украденные деньги

В банке пострадавшая заполнила бланк заявления, указав, какие именно операции она не совершала, и потребовала вернуть ей украденные деньги. Однако для этого ей надлежало перечислить, какие именно транзакции она считает неправомерными. Взяв выписку со своего счета, наша героиня обнаружила, что часть денег была списана несколькими транзакциями, причем в английских фунтах стерлингов. Стоит отметить, что эти операции были совершены именно в тот момент, когда она находилась за границей, и составили основную сумму украденных средств. Разговаривая с людьми, вероятно, каждый специалист в области безопасности на вопрос о мерах защиты, предпринимаемых для сохранения ими же заработанных денег, получал примерно такой ответ: «Да кому я нужен, чтобы охотиться за моими деньгами?», «Я не столько зарабатываю, чтобы стать приманкой для преступников и т. д. Конечно, услышав такое, просто разводишь руками и понимаешь, что, пока дело не запахнет «жареным», никто ни о чем заботиться не будет.

Так произошло и с одной моей знакомой. Она, как и все, имела в своем обиходе банковскую карту, на которую ей перечислялась заработная плата. Понадеявшись лишь на себя, она не предпринимала никаких мер безопасности.

Ведь, как она полагала, все используемые ей банкоматы были официальными, а для онлайн-покупок расчеты проводились только с проверенного компьютера. То есть к ее карте не была подключена услуга SMS оповещения, вклад не был застрахован, да и об услуге 3D-secure она тоже не слышала. Позвонив в банк в надежде получить разъяснения, пострадавшая услышала в ответ информацию, от которой буквально побелела. Помимо уже украденных денег, в тот период, пока она добиралась от банкомата до рабочего места (примерно 10 минут), с ее счета было выведено еще некоторое количество средств.

Оператор заблокировала карту, сообщив, что ей необходимо явиться в отделение банка и написать заявление о спорных транзакциях.

Возврат денег, украденных с карты

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных. Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Закон о возврате денег на карту при мошенничестве

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».»По закону «О национальной платежной системе банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены.

Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд.

Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая». По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин.

С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег. Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV. Закон о возврате денег на карту при мошенничестве


Прочитайте другие статьи о возврате товаров:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
eMarket Help